§§第三章 培养孩子的理财技能(2)
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接着儿子问怎么理财爸爸告诉他就是把家里的钱管好儿子听说要管钱非常高兴说：“以后不需要天天向你要零花钱了”爸爸告诉他：“管钱并不意味着想怎么用就怎么用如果无计划地用钱今朝有酒今朝醉要不了几天一月的收入就花光了那以后只有喝西北风了家庭理财就是根据每月收入情况进行计划开支做到支出合理又还有结余”
第一个月由老王妻子理财当月收入是764元妻子首先列出开支计划：家庭生活包括柴米油盐等350元儿子学习费用100元人情往來100元儿子零花钱30元添置衣服100元计划共开支680元在这个月里她安排得井井有条生活每日有荤有素一家三口还各做了一件衣服
儿子的零花钱用完后又找妈妈要妈妈严肃地说：“现在计划开支了用完了就沒有了”儿子只好撅着嘴走开到月底一结账一月总共开支634元结余130元老王佩服妻子的理财能力儿子也表示要向妈妈学习
到了儿子理财的那个月家庭收入共780元儿子开始天天买鸡鸭鱼肉大手大脚地花钱不到10天就用了400多元老王提醒儿子：“这个月还有三分之二的时间看你怎么用”儿子也为难了从此每天买菜只买点白菜萝卜根本无荤菜老王两口子都吃不下來他们想儿子也一定吃不惯这么差的菜便不用说出來
这个月儿子理财共开支760元结余20元儿子不好意思地对妈妈说：“这个月我沒理好财下次一定虚心向妈妈学习”妈妈鼓励他说：“这个月理得还算不错略有结余嘛零花钱也花得比前些日子少得多了但以后理财还要注意一个问題那就是认真地做好计划开支不能时而过紧时而过松要做到细水长流”
那年暑假他们一家三口到北京旅游爸爸妈妈决定将这次旅游理财的任务交给儿子儿子买票时考虑再三买了硬座票他说这样三人往返车票可以省下500多元买盒饭时本來要给儿子买15元的但孩子一律买了5元的还说不能搞特殊化要一视同仁游玩时天气炎热孩子不买矿泉水而是买了大碗茶这样每人次可以省下25元
看到孩子一天天长大懂事做父母的打心眼里高兴这次旅行由于儿子处处精打细算比预计的少开支近千元回來后父母高兴地奖给儿子50元的零花钱
老王无疑是很聪明的他的聪明之处就在于通过让孩子持家学习理财技能让孩子真真切切地体验到理财的重要性学会理财的方法从而对理财有了感性和理性的认识并应用于实践当然孩子也就真正理解了“不当家不知柴米贵”这句老话的道理
有些父母认为不应该让孩子持家尤其是一些家庭经济状况不是很好的父母认为让孩子持家会加重孩子的心理负担其实不然许多孩子通过持家后就会了解家庭的状况这样他反倒处处能够替父母着想控制自己花钱孩子也会更加热爱家庭c热爱父母也热爱劳动
实际上让孩子持家理财还也可以让孩子提高管理能力c处世的能力有效培养孩子做事认真负责的态度无疑这会大大激发孩子的潜能调动他内在的积极性他就会力争把每一件事情都干好
财商培养建议：
1敢于放手让孩子持家
在现实生活中父母应该敢于放手让孩子來持家给孩子一次持家的机会确实会收到很不错的效果这一点在上面的案例中体现得非常好所以父母完全可以尝试相信最终的效果一定会让父母感到意外
2给孩子创造机会持家
父母应该给孩子创造一定的机会持家比如可以在双休日或节假日开展“今天我当家”的主題实践活动让孩子在这一个活动日中要尽量把家庭中他自己力所能及的活儿全部包下來在这一天父母要给自己放一天假
3注意鼓励和表扬孩子
在给孩子机会持家时可能孩子会遇到一些困难这时候父母一定要给孩子加油及时鼓励他告诉他父母相信他的能力；当孩子取得进步时父母也要及时对他提出表扬这样孩子才会做得更好
9c不同年龄段孩子的金钱教育
作为父母一定要以适当的方式对孩子进行金钱教育这对他的一生都将会非常有益对孩子的金钱教育应该考虑到孩子的年龄因素要对照这个年龄段应该进行的金钱教育内容对孩子进行有效的金钱教育
很多人都认为金钱教育就是一种理财教育实际上对孩子的金钱教育绝不仅仅是一种理财教育在很大程度上对孩子还是一种人格和品德的教育作为父母一定要以适当的方式对孩子进行金钱教育这对他的一生都将会非常有益
其实父母完全能够通过教育让孩子具备经济头脑当然也能够训练孩子养成良好的理财习惯而这类教育需要尽早进行孩子接受了良好的金钱观教育长大成人后才能对金钱抱有正常的心态才能处理好人与金钱之间的关系
对孩子的金钱教育应该考虑到孩子的年龄因素如果孩子太小对他讲很多高深的理财知识那么孩子肯定吃不消；同样如果孩子的年龄稍大一些又对他讲很简单的金钱知识孩子可能觉得无聊所以针对不同年龄段的孩子一定要有不同的金钱教育内容
说起英国人他们给人们的印象是过于保守这种作风体现在对孩子的理财教育方面则表现为英国人更提倡孩子理性消费鼓励孩子精打细算
在英国从中小学起就开始了理财教育并针对不同的阶段提出不同的要求：5一7岁的儿童要懂得钱的不同來源并懂得钱可以用于多种目的；7一11岁的儿童要学习管理自己的钱认识到储蓄对于满足未來需求的作用；11一14岁的学生要懂得人们的花费和储蓄受哪些因素影响懂得如何提高个人理财能力；14一16岁的学生要学习使用一些金融工具和服务包括如何进行预算和储蓄
在现实生活中父母应该怎样对自己的孩子进行金钱教育呢应该看看孩子在哪一个年龄段对照这个年龄段应该进行的金钱教育内容对孩子进行有效的金钱教育
财商培养建议：
1对5岁以下孩子的金钱教育
这个阶段应该向孩子传授一些简单知识一定不要对孩子灌输太多学前儿童无法理解的抽象概念因为这个年龄的孩子只对具体的东西感兴趣比如可以让孩子认识金钱让他区别硬币与纸钞这样才能让孩子肯定金钱的价值
教孩子认识金钱最直接的方法就是把各种面值的硬币展示给孩子看要向孩子解释每枚硬币价值多少然后将其按不同方式进行组合搭配把不同的硬币加在一起当孩子对此全都熟悉以后就可以再加上不同面值的纸币
当孩子认识了金钱的形状和面额后父母可以告诉他钱是要经过辛苦的工作赚回來的所以应该珍惜金钱当父母在at取款机取钱时也应该向孩子解释钱的來源否则孩子就会误以为父母能够从取款机上获得无限数量的现金
这个阶段还应该让孩子掌握金钱的用途让孩子熟悉身边物品的价值让他知道金钱能够换取很多有用的东西要爱惜金钱父母要多带孩子到超市购物让他了解常用商品的价格也应该让他到收银处付款并让他点算找回來的钱是否正确
2对6一12岁孩子的金钱教育
一般來说孩子进入这个时期以后性格已经开始形成学习的主动性加强处理有关金钱的问題的能力也有所提高除了受到父母的影响外也开始加入自己对生活的一些理性思考所以父母应该把加强孩子的纪律性及责任感作为这一阶段的重要任务父母应尽量让孩子自我训练让他自己设计梦想计划表c零用钱的收支平衡等
除了金钱的基本知识外父母可以让孩子接触更多不同的理财工具比如当孩子踏入小学时父母可以带他进入银行让他成为银行的顾客给他开设第一个储蓄账户在进入银行之前父母可以向孩子解释什么是银行为什么要把钱存到银行为什么存款会有利息等
孩子稍大一些的话父母可以向他解释银行赚钱的方法包括银行发放贷款赚取利息收入等孩子知道得越多将來运用银行服务时就会越灵活
孩子到了10岁左右还可以让他拥有自己的银行卡但父母一定要给孩子清楚解释它的用途例如银行卡的特性c存取方法等
3对13一18岁孩子的金钱教育
这个时期孩子已经进入了中学父母可以教给他一些实质性的理财方法比如让孩子留心家庭的财务开支让孩子准备一个记账本学会定期整理做到收支平衡
当然父母也可以在这个阶段集中教给孩子投资和保险的相关知识开启他的财商潜能父母可以尝试教导孩子把存在银行的一部分金钱用來购买股票与基金这对于孩子來说是一个非常不错的训练因为只有通过真正的买卖孩子才会对股票和基金有深入的认识
在这个年龄的孩子因为他的数学和其他学科已经有了一定的基础所以父母可以教他更深奥的理财知识例如外币的汇价c税务的安排等
4对18岁以上孩子的金钱教育
孩子过18岁后应该已经掌握了很多理财和投资知识所以在这个阶段父母应该让孩子学会把各种不同的知识融会贯通地灵活运用以及怎样利用各种类型的工具让他替自己做好财务预算计划
孩子18岁后就可以自行申请信用卡和私人贷款所以在孩子的理财教育中必须让他明白这些财务工具的运用方法；要让孩子明白信用卡和私人贷款的运作向孩子解释在什么情况下比较适合使用信用卡和贷款让他了解到期缴款日c信用额的设定c最低还款额c现金透支等
这个时候父母也可以朋友的身份与孩子分享自己的理财世界比如家庭财务计划的设计c家庭的财务状况c按揭贷款c汽车贷款以及投资与风险的分析等
10c让孩子学会记录收支情况
让孩子学会记录收支情况不仅可以帮助他培养良好的理财意识和习惯也很容易让他理解“花钱容易挣钱难”的道理
一个人不管做什么事都应该有良好的习惯这是他成功的不二法门所以要想培养孩子的财商就应该培养孩子在理财方面的好习惯
实际上让孩子学会记录收支的情况是一个非常不错的方式父母可以引导孩子把每一笔开销和支出运用记账方法记录下來这样不仅父母能够了解孩子的钱花在哪里更能让孩子自己通过记账的方式了解自己的消费和支出的喜好并定期追踪克服消费冲动和不良消费习惯从而不断地调整自己
有理财专家说：“记账是理财的记账是理财的根本”孩子的愿望是无穷的但可以使用的资源是非常有限的从这个意义上说理财的关键是懂得如何取舍而记账就能够有效解决这个难題另外父母也可以通过孩子记账而早早知道他将來可能的择业取向如果孩子对数字非常敏感而且也喜欢这种记账方法的话那么父母可考虑将孩子培养成下一代的金融大家
比如父母给孩子零花钱后就应该让孩子记录相关的收支情况这一点美国父母就做得特别好而且美国的孩子们也都习惯将每一每分钱的用途都记录得清清楚楚而且在下一次向父母要零花钱时必须将上一笔钱的支出情况一五一十地汇报出來石油大王约翰?洛克菲勒对孩子的“苛求”就是最好的例证
洛克菲勒是世界上第一个家产超过10亿美元的大富翁他的家族至今仍是世界上最富有的家族之一洛克菲勒只有一个儿子名叫约翰尽管洛克菲勒那么有钱却从不娇惯儿子从小教育儿子生活要节俭当约翰?洛克菲勒从父亲手里接过家产以后继承了父亲重视节俭c严格教育子女的家规
约翰?洛克菲勒有五个儿子一个女儿在孩子入学以前约翰?洛克菲勒从不给他们零用钱直到孩子上学以后才给他们少量的零用钱发给的零用钱根据年龄而变化：孩子7一8岁时每周30美分；11一12岁时每周1美元；13岁以上每周2美元每周发一次
约翰?洛克菲勒要求他的孩子在每天睡觉前必须记下每一天的每一笔开销无论是买小汽车还是买铅笔都要如实地一一记录而洛克菲勒每天晚上也都要查看孩子们的记录无论孩子们买什么他都要询问为什么要这些东西让孩子给出一个合理的解释如果孩子们的记录清楚c真实而且解释得有理由洛克菲勒觉得很满意那他就会奖赏孩子们5美分如果他觉得不好就警告他们如果再这样就从下次的劳动报酬中扣除5美分
此外凡孩子主动从事家务劳动也获得报酬例如打死100只苍蝇奖励10美分；消灭1只老鼠奖励5美分；给家里人擦皮鞋每双付5美分的劳务费
约翰?洛克菲勒的这种“苛求”的“政策”让孩子们很高兴他们都争着把自己记录整齐的账本给父亲看而且最重要的是孩子们不再乱花钱而被父亲罚款洛克菲洛通过这种办法使孩子从小养成不乱花钱的习惯学会精打细算c当家理财的本领他们的后人成年后都成了经营的能手
所以父母要想让孩子长大后能够准确地掌握自己的开支就必须让他从小做好财务记录让他好好掌握每个月零用钱的运用让孩子记录每天的消费并不是要管制他用钱而是给他一个工具让他进行自我监管如果孩子从小就能够做好财务记录他就可以更有效地运用金钱就能够养成审慎理财的良好习惯父母也可以给孩子较大的自由度让他去处理自己的金钱问題
收支财务状况是达成理财目标的基础所以孩子的账本可以设计成“收”和“支”两个部分让孩子知道“收”就是收入包括得到了多少零花钱是在什么时候得到的谁给的原來的用途是什么是父母奖励自己的还是靠自己劳动或其他方式得來的；“支”就是支出包括什么时候用了多少钱花钱的目的是什么是买玩具还是用于其他开支等
有理财专家建议父母可以让孩子从小就养成记账的习惯比如可以让孩子为自己所花的零用钱做一下记录这样能让孩子对“花钱”有一个正确恰当的概念
实际上让孩子学会记录收支情况不仅可以帮助他培养良好的理财意识和习惯也很容易让他理解“花钱容易挣钱难”的道理
财商培养建议：
1给孩子准备一个收支记录本
父母应该给孩子一个收支记录本可以带孩子到文具店让他自己挑选一个漂亮的小本子本子不能太大以能够放进孩子的口袋里为宜
一般來说父母应该让可以把星期作为基本单位來记录零用钱的收支在每星期开始时让孩子先在“收入”一栏记录得到的零用钱的金额其中应该包括上星期剩余的零用钱另外还应该有孩子的其他收入如一些特别奖赏每次买完东西后就让孩子在“支出”一栏中记下支出的金额c日期和用途
每星期结束时让孩子用收入减去支出得出余额就是该星期的结余孩子如果不懂加减法父母可以帮他计算一下总数顺便检查一下孩子的账目
2培养孩子的记账习惯
因为孩子的年龄可能很小或者不知道该怎么记账刚开始的时候父母可以帮助孩子把他未來一星期所需要的花费都记录下來然后再逐日补上额外支出的项目这样就可以慢慢养成孩子记账的习惯等记录一段时间后就慢慢放手让孩子自己去记账等下次领零用钱的时候再交给父母检查
这样做的好处是父母可以借此來监督孩子的消费倾向如果发现有任何偏差的话可以适时地纠正如果父母要刻意培养男孩子记账习惯应该教他在记账时有所取舍抓住大头零星的小东西可以稍微忽略不计；如果是教女孩子学记账在记账技巧上可以严格要求一点这样就能让孩子学会精打细算
3与孩子讨论零花钱的使用
对于孩子零用钱的记录父母应该在每个星期都抽出一点时间与孩子一起讨论零用钱的使用情形并与孩子建立一致的价值观如果出现剩余的话就让孩子把余钱留到下个星期或是作为储蓄；但如果出现赤字父母就应该与孩子一起检讨为什么支出会比预期多实际上与孩子讨论的过程也是亲子沟通的一个好机会
11c把管理金钱的原则教给孩子
既然要培养孩子的理财技能就要把管理金钱的原则教给孩子就应该相信他可以自己处理金钱
有很多父母经常会犯这样一个错误虽然把零用钱给了孩子但却管制得太多给孩子硬性规定什么可以买什么不可以买等一旦孩子不听话父母就会把孩子下个月的零用钱扣下虽然这种做法在一定程度上可以避免孩子胡乱消费但是因为一切都是听从父母的指令自己沒有控制的权利所以在用钱的过程中他根本就不能学到任何理财的技巧
大卫?欧文在他的著作《我家老爸是银行》中指出大部分父母即使让孩子拥有存款却完全不给他们支配权往往孩子要买什么父母认为沒有必要就会极力阻止徒然留下不好的沟通经验倒不如给孩子一点意见让他自行评估
儿子想换一辆新的脚踏车大卫?欧文既不赞同但也不阻止只是分析原本的脚踏车仍旧很新可以使用而想买的新脚踏车除了外型不错之外并沒有其他特别好用的功能而且价钱很高出可能会花掉儿子所有的存款分析后他把决定权交给了儿子最后儿子不再坚持
大卫?欧文认为毕竟孩子未來还是要自己决定如何支配金钱现在做错决定也许只是损失几十元最多几千元可是却能换回一个教训以免长大后一赔可能就上万元或甚至倾家荡产
父母在教育孩子的时候一定要把孩子当成一个独立的个体尊重他的意见给他适当的自主权所以既然零用钱是孩子的就应该让他有自主权父母只能从旁边提醒而不应该过分强调自己的意见给孩子应有的自主权并不是对孩子放任不管而是树立一种平等的态度
作为父母应该耐心倾听孩子的想法如果他的想法正确就应该给予充分肯定；如果他的见解有误应该与他细心讨论要以理服人循循善诱所以在孩子运用零用钱的过程中父母应是一位从旁边鼓励的旁观者而不应该是全权替孩子主导
杨扬6岁那年收到了2000元压岁钱妈妈为他开了一个银行账户并要求杨扬每月在自己的账户上存10元妈妈要求杨扬每次花钱不能超过10元在过年c过节的时候必须给爷爷奶奶c外公外婆买些小礼物
给杨扬开办账户后妈妈还给了杨扬一本小册子告诉他如何充分利用账户杨扬妈妈认为让孩子对自己账户的存款负责这样他就不会养成乱花钱的习惯即使在买东西时也会精打细算
杨扬每天都会花5元钱其中2元是车费2元是餐费1元是零食费有一天杨扬就对妈妈说：“妈妈我发现我们学校小卖部的干脆面太贵了这样吧你帮我在超市多买几包我付你钱”妈妈一听这孩子怎么这么聪明了于是高兴地替儿子买了5包干脆面每包便宜2毛钱儿子省下了1元
一周后儿子又对妈妈说：“妈妈你先出钱给我买一箱吧这样更便宜我每周把钱还给你”妈妈又同意了结果每包便宜了3毛
现在14岁的杨扬已经有两个属于自己的账户了其中一个定期账户是用于存放不常用的钱这样利息高；另一个是活期账户用于存放日常开支可以随取随用妈妈又为杨扬办了一个储蓄卡让杨扬自己去银行取款机取钱这让杨扬感到自己长大了他非常珍惜每次取钱的机会妈妈规定每次只能取50元而且要求他必须在月底保证储蓄卡保证收支平衡如果他不顾一切用光钱那将取消他使用储蓄卡的权利其实杨扬已经不会乱花钱了因为他从小就习惯控制自己花钱了
比如杨扬每天有买报c读报的习惯以前他喜欢买很多报纸实际上感兴趣的只有一个版面或一篇文章后來他给自己规定买报费用每天不能超过2元钱长期下來他知道哪些报纸组合能满足自己最大的阅读愿望了
既然要培养孩子的理财技能就要把管理金钱的原则教给孩子就应该相信他可以自己处理金钱父母只是在一旁提供必要的协助与咨询给他一定的可支配金额让他用管理金钱的原则去管理
有调查显示：我国大中型城市6一15岁的孩子拥有自己可支配的日常零花钱和春节时的压岁钱总额已达到56亿元数额十分可观引导孩子学会管理自己的钱是很多父母面对的重要教育任务
财商培养建议：
1让孩子学会发挥每一分钱的作用
父母一定要让孩子学会如何让每一分钱可以发挥效用比如孩子可以用自己拥有的钱去买想要的东西而不需要向父母伸手要钱一旦金钱不足又非买不可时可鼓励他想出取得差额的方法但前提是这个方法一定是合法正当的如可以让在家庭做一些需要力气的劳动來换取奖励等这是在教他如何正确赚钱有钱才能够消费
2教孩子合理使用自己的积蓄
除了给孩子一些最基本的生活必需品外有些物品父母应该让孩子用自己的积蓄去购买比如孩子想买网球拍c运动鞋时父母可以指导他用全部或一部分储蓄这样孩子就能够认识到储蓄的意义就能够体会到用自己的存款來买自己想要的东西的愉快和兴奋而且也能够教他学会有计划地管理金钱的能力
3教孩子拟出一个真正适合他的预算
让孩子知道预算的意义并不是要把所有的乐趣从生活中抹杀真正的意义在于给自己一点物质安全和免于忧虑
有人说依据预算來生活的人是比较快乐的是的比如有两个家庭是邻居住同样的房子同样的郊区家里孩子一样大家庭的收入也一样但是他们的预算需要却会截然不同原因是什么因为人的性格是各不相同的所以预算一定要按照各人的需要來拟定
4教孩子学会聪明地花钱
让孩子懂得聪明地花钱非常重要也就是说让孩子学习怎样才能让金钱得到最高的价值父母都知道所有的大公司都设有专门的采购人员他们要做的只是设法为公司买到最合理的东西
实际上孩子以后无论是为公司还是为自己都应该懂得用同样的金钱买到最合理c价值最高的东西所以作为父母就从现在开始教孩子学习聪明地花钱吧
12c教孩子认真对待压岁钱
教孩子学会认真对待压岁钱对孩子社会性的发展c成熟是非常有帮助的通过让孩子支配压岁钱培养他的独立意识c节约美德c自制能力及与人为善的品德
有人说压岁钱是中华民族重礼仪c重情谊的典型载体是的在春节在喜庆的氛围里孩子给长辈行磕头礼以表示对长辈的祝福与敬重长辈则给孩子或多或少的压岁钱表示对孩子的关心和爱护压岁钱的施与取既表达了共度佳节c喜庆热闹的气氛也体现了“父慈子孝”的传统伦理道德
很多孩子的压岁钱少则几百元c多则几千元这让孩子在一夜间“暴富”起來然而从孩子们压岁钱的“流向”來看却能够体现对孩子理财教育的不足
可以说现在的大部分孩子都欠缺理财意识和技能有的孩子收到了上千元甚至上万元的压岁钱沒几天就在网吧c高档消费场所花光了春节过后孩子们就会用压岁钱买手机c做头发c购彩票c玩游戏c请客吃饭甚至是给班长c同学送礼这些似乎都已经成为了时尚
丰凯今年8岁上小学二年级去年春节爷爷奶奶c叔叔姑姑们送给他的压岁钱整整有2800元这么一笔钱可把这个小男孩儿高兴坏了他说要用这笔钱买变形金刚c游戏机c书包c文具考虑到孩子的年龄很小自理能力比较差他的父母还是决定将所有压岁钱“交公”由父母代为保管结果丰凯一下子就失去了梦寐以求的“财富”他感到非常失望
王帅今年14岁上初中二年级去年春节她收到了來自家人和亲戚朋友的压岁钱4300多元父母觉得孩子已经是初中生了应该充分信任他于是决定由王帅全权支配这笔钱父母不再干涉沒想到短短的三个月时间孩子就花掉了3600多块一问才知道这些钱都用在请同学吃饭c玩游戏上了一次他和同学去高档餐厅吃东西一下出手就是600多元
对上面两个家庭对压岁钱的处理态度有关儿童理财专家专门作了分析丰凯父母的处理方式是“收缩式”王帅父母的处理方式是“放开式”专家认为父母盲目剥夺孩子对压岁钱的处理权容易给孩子造成理财的消极心理；而一味地放权不管容易使孩子养成奢侈c浪费的坏习惯这两种对待压岁钱的处理方式都是不明智的明智的做法是利用收压岁钱的机会积极引导孩子学习如何管理和规划这笔钱让孩子从小体验到理财与合理收支的乐趣
一般來说压岁钱带來的典型“后遗症”就是父母的心理负担：如果把压岁钱交给孩子父母就担心他还沒有自控的能力就会胡乱花掉由父母保管又担心孩子不乐意孩子可能就会觉得父母不尊重他
那么有沒有更好的方法呢既能让孩子合理地安排自己的压岁钱同时让他从小学会理财为将來理财打好基础对此有关理财专家认为从小培养孩子对压岁钱的管理能力意义深远幼年时期接受的财商教育将影响孩子一生的理财观念专家说培养孩子的财商重在引导他
教孩子学会认真对待压岁钱对孩子社会性的发展c成熟是非常有帮助的理财专家指出当理财教育出现苍白无力的感觉时父母应该在把握好给孩子压岁钱数量的同时对孩子的花钱方式进行指导通过让孩子支配压岁钱培养他的独立意识c节约美德c自制能力及与人为善的品德
财商培养建议：
1不要全额“沒收”孩子的压岁钱
有的孩子喜欢上网吧为了避免孩子用压岁钱去网吧父母就会把孩子的压岁钱全部“沒收”实际上这种做法是不正确的一方面父母不要全额“沒收”孩子的压岁钱另一方面父母也不应该把压岁钱都交给孩子支配
对于年龄稍大一点的孩子父母应该与孩子一起制定理财规划明确告知孩子压岁钱的所有权归他在取得孩子的同意后视家庭经济状况用作学费c购买学习用品费c平时零花钱等使压岁钱成为孩子个人理财的旨在培养他的理财观念帮助他养成勤俭节约的好习惯
2让孩子在银行开设储蓄账户
孩子的认知能力很强越早接触一些金融c理财方面的知识越有利于孩子良好财务观念的树立父母不妨带着孩子到银行用压岁钱给他开设一个银行账户亲自指导孩子如何在银行柜台填写存单c查看利率表办理存钱c提款等业务
比如父母可以让孩子亲手将自己的压岁钱存入个人账户一年后连本带息取出來父母再为他凑上一部分钱再存这样年下來孩子就会看到自己的财富在不断增长相信他也一定会对与这笔钱相关的理财信息十分感兴趣自觉学习理财知识
郑州某中学初一学生张涛父母在他8岁时就给他在银行开设了储蓄账户让他自己学习理财张涛把过年收到的红包都存到了这个储蓄账户上还把平时父母给他的零花钱节省下來也都存到了这个账户上目前张涛的个人储蓄账户上的钱已经到了两万多元他心里非常高兴他说他可以为父母减轻负担了因为他想自己交大学学费
3让孩子用压岁钱买保险产品
让孩子的压岁钱变成保险费也是一种不错的合理支出这样既可以不让孩子乱花钱又给了孩子一份保障同时也让孩子对保险有了一定的认识要知道保险也是理财的一种重要方式
目前保险公司专门为青少年量身订做的保险产品种类很多其中包括健康险c人身意外伤害险c教育险等比如父母可以考虑让孩子购买教育基金保险将每年的压岁钱作为一项长期投资來经营这样可以为孩子的求学之路提供一份可靠的资金保障也使孩子意识到自己所受的教育需要家庭付出大量的资金作为支持从而倍加珍惜现在的学习机会
4捐助希望工程或慈善事业
希望工程是一项利在当代功在千秋的伟大事业它不仅使贫困地区千千万万失学儿童重返校园而且弘扬了中华民族尊师重教c乐于助人的传统美德
一般而言社会慈善事业包括两种一是慈善救济一是慈善教育慈善救济就是对于因遭受自然灾害而使其生命难以为继而对其衣食住行施以物质的援助这是对人的身体的救助是一种消极的慈善救助行为所谓慈善教育就是在人的基本生存有所保障的前提下为提高其精神c文化的修养及谋生的技能而为其提供的受教育的机会这是对人的心理的救助是一种积极救助行为
如果让孩子为希望工程或慈善事业捐款无疑是为爱心工程尽了自己的一份绵薄之力当然这样也有助于培养孩子的爱心
5用压岁钱建立理财目标
父母可以让孩子用压岁钱建立他的理财目标比如孩子想买一台电脑可能压岁钱并不够用那么这时候父母应该与孩子进行沟通问他该如何实现这个目标可以引导孩子懂得除了用自己的压岁钱之外还可以通过其他方式赚钱购买比如暑假打工等让孩子亲自动手实践去创造“价值”这样压岁钱就成为孩子理财目标的根本基础
13c试着让孩子参与家庭理财
让孩子参与家庭理财这是他应该有的权利和义务有助于他理解父母在操持这个家时都付出了怎样的努力当然更重要的就是从小培养孩子的理财能力
把家庭的财务状况公开让孩子参与到家庭的理财管理之中孩子会觉得自己是家里的一员而不会认为自己是一个纯粹的被保护的包袱
每个家庭都有一本“财经”：支出和收入其实这不应该只是大人知道的事情让孩子知道这些账目也非常有必要理财专家建议家庭理财也应该让孩子参与要让他起码知道家庭是怎样理财的
让孩子参与家庭理财这是他应该有的权利和义务比如让他知道父母为他做了些什么把家庭财务支出情况在孩子面前公开有助于他理解父母在操持这个家时都付出了怎样的努力当然更重要的就是从小培养孩子的理财能力
一般來说处于成长阶段的孩子他的学习和接受能力都非常强但如果一味地和他讲一些理财的大道理那么他就会对此感到麻木甚至会反感所以一旦让孩子参与到家庭理财之中可以很容易让他切身体会到什么是理财更能提高他多方面的能力和责任感
一直以來迟滨都不喜欢听父母给他说赚钱有多么的辛苦维持家庭有多么的困难有一次迟滨因为向母亲要钱母亲沒有及时给他他竟然大发脾气实际上很多家庭都有这样的孩子父母应该注意造成孩子出现这种现象的原因
迟滨的父母实在想不出有什么办法來解决这件事于是就求助于一位做理财顾问的朋友朋友告诉他们孩子的本质并不坏他只是不知道钱來得很不容易所以有必要让他知道家庭的财务状况也有必要让他知道不能因为他一个人的花钱而打乱整个家庭的理财思路
于是迟滨的父母就把家庭的财务公开他们在自己分卧室张贴了一张财务表每天都做记录出于好奇迟滨就偷偷过去看开始的时候他并看不懂而他的父母也不给他解释什么
越是这样迟滨就越发觉得非要把它弄明白不可于是他开始注意家庭的开支情况等他看明白后她才知道原來家庭的开销的很大一部分是为自己支出的他渐渐地理解了父母的不容易而她自己也从此对理财产生了浓厚的兴趣
把家庭财务状况公开让孩子也知道其中的情况这样既有助于父母提高自己的理财水平更能有效地影响孩子的理财能力因为孩子不可能一辈子都跟在父母身边他也将会立业成家如果他把自己的财务搞得一团糟甚至是毫无计划将对孩子的未來前途产生很大的影响
实际上让孩子多做实际的训练是理财最重要的元素而其中最有效的方法就是尝试让孩子做主参与家中的理财大事家中的理财大事有很多比如购买较昂贵的家具c电器买车搬家甚至是父母换工作等事情都可让孩子参与讨论让孩子发表意见让他协助做出分析和决定
方琼一家现在住的房子是一处只有60多平米的两居室他的父母希望搬到一间较大的房子于是他们决定搬到同区某处100多平米的三居室
刚开始的时候方琼的父母与方琼一起举行了一个简单的家庭会议决定了一些概括的要求例如应该是买房子还是租房子租房子和买房子的价钱分别是多少在家庭财务上怎么安排
当有了这些指标后他们一家就开始分工合作由方琼的父母安排房地产经纪人方琼则做一些资料的搜集和分析工作例如搜集报纸上的房产广告c近期房产成交的资料甚至访问住在他们要买的房子附近的同学等
几天后资料搜集等工作完成了于是他们就举行了第二次家庭会议來决定最后的目标在这个会议中方琼为父母做出了分析研究并提出了重要的建议当然他也有足够的理由來支持自己的观点
在方琼为父母讲解的时候他的父母也踊跃发问以进一步让方琼搞清楚自己的想法会议完毕后全家有了最终的定论他们决定买房子这时候方琼的父母给予他热烈的掌声以表示对方琼辛勤工作的支持
可见父母对于孩子的决定一定要持肯定的态度即使最后并沒有按照孩子的意见行事也应该对于孩子的参与报以鼓励和赞赏当他们有权去决定这些重要的事情时除可作为理财训练的工具外更可加强他们的自信肯定自己在家庭中的地位
财商培养建议：
1建立家庭财务报表
这个财务报表应该做成表格式的力求简单明了让孩子能够一看就能明白这样当向孩子公开家庭财务情况的时候孩子就会在好奇心的驱使下去了解报表中的内容这时候父母可以适时地向孩子做一些解释让他知道家庭的财务开支情况从而从小培养孩子的理财和扎实的理财基础
建立家庭财务报表是家庭理财的一个有效的科学依据而且还可以让孩子学到很多知识
2与孩子分享家庭财务状况
如果父母能够早一点与孩子分享家庭的财务状况当孩子立业成家时就会知道怎样处理家庭中的财务问題
要让孩子知道他每天住在家中各项的财务状况均与他有着切身的关系比如家中水c电c气的开销情况等都应该让孩子知道所以父母若能从家中开始孩子将会更容易吸收各种理财概念这比单与他研究理论实际和有用得多
关于分享的内容对于年幼的孩子可集中在分享家庭的每月的收入c父母的工资c水费c电费c电话费等账单可以通过让孩子了解收入來源c金钱的运用和每月盈余的情况让他明白收支平衡表对于年龄较大的孩子可与他分享家庭的资产负债表包括家庭的资产及投资收益c家庭的负债c住房的银行按揭贷款等此外也可以与孩子谈谈将來的计划父母工作变化c未來的经济状况对家庭带來的影响等
3在家中定期举行财务例会
父母可以在家中定期举行关于家庭财务方面的例会一家人商讨家庭的财务状况在举行例会的时候父母可以准备一些小食品以此來保持轻松愉快的家庭氛围
在讨论的过程中每个人都应该尽量保持开放的态度甚至一些重大的家庭决定例如买房子c搬家等也可以让孩子参与讨论这样有助于提高孩子的统筹安排能力还能让孩子发现原來自己可以像父母一样为家庭理财做出贡献从而提高孩子的理财积极性培养他的理财智慧
4让孩子知道他应该知道的
作为父母在让孩子参与家庭理财时一定要让孩子知道他应该知道的一些情况比如应该让孩子了解你家每天收入多少钱支出多少钱知道父母的收入分别是多少知道家里每天必须购买什么有多少钱存起來家里有沒有存款有多少用來赡养爷爷奶奶c外公外婆家里最近有沒有大的花销计划比如买房或买车等哪些开支是可以避免或者减少的
当孩子知道这些以后时间长了说不定哪一天他会向父母提出一些合理的建议能帮家里省下一大笔钱
14c孩子应该学会驾驭金钱
父母一定要让孩子学会驾驭金钱善于驾驭金钱做金钱的主人而不会被金钱驾驭成为金钱的奴隶
在培养孩子的理财技能时父母一定不要忽略一点：要让孩子做金钱的主人而不做金钱的奴隶也就是说在金钱面前孩子不是奴仆而是主人对金钱是一种支配的心态而不是被金钱支配
金钱会让人们更自信更充分表达自我但同时也会因为把握不住一个合适的“度”而让人走向反面一定要让孩子领会“人不能把金钱带进坟墓金钱却可以把人送进坟墓”的深刻道理
美国著名成功学家拿破仑?希尔说：“钱好比人的第六感官缺少了它就不能充分调动其他的五个感官”从中可以感受到金钱的巨大能量这种能量告诉人们要自信但是如果财大气粗就会变得自负拿破仑?希尔还指出口袋里有钱银行里有存款会使人更轻松自在但是有时候又难免落入“卖弄”c“炫耀”的俗套
罗伯特?t?清崎是《富爸爸 穷爸爸》一书的作者他曾说：“许多人还有这样的陈旧观念金钱是不合法c不道德和堕落的象征金钱只是我们日常生活中的工具金钱的坏处并不在于金钱本身而是金钱滋生的贪婪c恐惧和无知它们才是不道德的就像一支钢笔可以用來书写好的文字也可以用來书写不好的文字金钱就是金钱穷人有时会认为金钱会让他们堕落但金钱不会让人堕落只会让堕落者更堕落让白痴更愚蠢让慷慨者更慷慨这都和金钱本身无关”
因此父母一定要让孩子认清金钱的作用明确花钱的目的制定合理可行的消费计划按照自己的需求明明白白地分配和管理自己的金钱从而学会驾驭金钱善于驾驭金钱做金钱的主人而不会被金钱驾驭成为金钱的奴隶
金钱虽然是人们生存的必要条件但也仅仅是个基础而已西方专家曾做过实验论证幸福与金钱的关系最后的结论是1：025也就是说当幸福为1时金钱只占其中025也就是说只要拥有了保障生存c衣食无忧的金钱一个人和比尔?盖茨在拥有和感受幸福的命运和机会上几乎是平等的但前提是他必须和比尔?盖茨一样做到不被金钱控制不成为金钱的奴隶
2004年2月美国《福布斯》杂志公布：比尔?盖茨以其名下的净资产470亿美元仍排名世界富翁的首位
然而让人意想不到的是这位世界首富沒有自己的私人司机公务旅行不坐飞机头等舱却坐经济舱衣着也不讲究什么名牌；更让人不可思议的是他还对打折商品感兴趣不愿为泊车多花几美元为这点“小钱”如此斤斤计较他是不是现代的“葛朗台”
可另一面的事实却显示比尔?盖茨并不是那种吝啬的守财奴比如微软员工的收入都相当高；他为公益和慈善事业一次次捐出大笔善款还表示要在自己的有生之年把95的财产捐出去
比尔?盖茨总是告诉妻子自己努力工作并不只是为了钱对待这笔巨大的财富他从沒有想过要如何享用它们相反在使用这些钱时却很慎重
一次他与一位朋友前往希尔顿饭店开会那次他们迟到了几分钟所以沒有停车位可以容纳他们的汽车于是他的朋友建议将车停放在饭店的贵宾车位比尔不同意他的朋友说：“钱可以由我來付”比尔还是不同意原因非常简单贵宾车位需要多付12美元比尔?盖茨认为那是超值收费
比尔?盖茨与妻子很少去一些豪华的餐馆就餐有时由于工上要才不得不光顾一些高级餐厅一般情况下他们会选择肯德基或是到一些咖啡馆有时还会一块光顾一些很有特色的小商店在西雅图有法国c俄罗斯c日本以及南美一些国家的人开设的商店在那里可以找到这些国家的一些特色商品
在私人的金钱花费上比尔?盖茨非常节制但是在事业上有时他会不惜重金让自己的产品打入市场尤其是在竞争激烈的时候比尔会不惜一切代价取得市场那时他并不在乎钱的问題
另外比尔?盖茨还创建了比尔?梅琳达慈善基金会帮助世界上更多的需要帮助的人他曾经说过：“我不是在为钱而工作钱让我感到很累”对他而言创业是他人生的旅途财富是他价值量化的标尺
的确比尔?盖茨是金钱的主人他特别善于驾驭金钱不可否认金钱是最好的仆人但却是最坏的主人当一个人以它为主时它会无止尽地向他索取一切：比如健康年轻时拼命赚钱以致牺牲健康年老时又拼命花钱恢复健康其实人生本不需要这么辛苦
有句话说得好人如果赚得了全世界却赔上了自己的生命还有什么益处呢一个人还能拿什么换取生命呢一个人如果把金钱当作主人最后的结果一定是赔上自己的幸福那真是不值得
尽管有很多人把金钱奉为万能但犹太人却不会受缚于金钱不会做金钱的奴隶不会在金钱面前俯首称臣
一个欧洲商人來到耶路撒冷在路边遇到一位老者他正安静地盘腿坐在一棵菩提树下用草编织挎包挎包编得非常精致吸引了很多外地游客商人心想：“如果把这些草编运回本国女士们挎上这种精致的草编挎包一定会非常时尚别有一番风情”
想到这里欧洲商人激动地问：“这些草编多少钱一件”
“一美元”老者微笑着回答道
“天哪这会让我发大财的”商人欣喜若狂
“假如我买一万个草编的兜子那你打算每一件优惠多少钱”
“那样的话就得要两美元一件”
“什么”欧洲商人简直不敢相信自己的耳朵他几乎大喊着问：“为什么”
“为什么”老者也生气了“做一万件一模一样的草编兜子它会让我乏味死的”
欧洲商人还是不能理解
在追逐财富的过程中许多现代人忘了生命里除了金钱之外还有很多东西或许那位老者才真正悟出了人生的真谛
金钱对于犹太人來说绝不仅止于财富的层面金钱居于他们生活的中心地位是人们事业成功的标志是为了更好地生存以及实现自身的价值
财商培养建议：
1让孩子认清金钱的双重作用
金钱是商品交换的媒介它与我们的生活一时一刻也不能分离因此父母的当务之急就是让孩子学会辨清金钱对人的双重作用要知道金钱无论在个人生活还是在社会生活以及祖国建设中都起着非常重要的作用但同时金钱也能让人丧失人格堕入花天酒地挥霍浪费甚至会诱使人赌博c偷盗以及贪污腐化而落入法网
2让孩子明白金钱绝不能成为他的唯一追求
不可否认金钱是幸福生活的必要条件但金钱与幸福并不能划等号因为人类不能沒有精神生活物质生活富裕而精神生活空虚的人不会有真正的幸福一个人依靠自己的劳动创造财富获取财产是光荣的；相反那种用剥削c掠夺c欺诈的手段不劳而获则是可耻的
作为父母一定要让孩子时刻记住他要做的是驾驭金钱的人而不是守财奴；他追求的应该是事业和成功而不是金钱和享乐
3让孩子懂得金钱只是一种工具
一个人要想获得真正的财务成功其中一个最基本的法则就是要热爱他人并且利用金钱而决不是热爱金钱而利用他人让孩子认识到一个人可以享受金钱――尊重它并使用它但一定要记住金钱仅仅是一种工具千万不要为金钱而活着
4告诉孩子用钱的原则
父母要指导孩子在用钱时本着“用于有益c用之有度”的原则“用于有益”就是要把钱用到最需要的地方用于做最有益的事用到有利于国家c社会c他人的地方用到有利于自己发展c实现人生价值的地方“用之有度”就是指花钱要有节制用于做什么要分轻重缓急能够节省的要节省少花钱多办事c办好事让钱发挥出更大的作用
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第一个月由老王妻子理财当月收入是764元妻子首先列出开支计划：家庭生活包括柴米油盐等350元儿子学习费用100元人情往來100元儿子零花钱30元添置衣服100元计划共开支680元在这个月里她安排得井井有条生活每日有荤有素一家三口还各做了一件衣服
儿子的零花钱用完后又找妈妈要妈妈严肃地说：“现在计划开支了用完了就沒有了”儿子只好撅着嘴走开到月底一结账一月总共开支634元结余130元老王佩服妻子的理财能力儿子也表示要向妈妈学习
到了儿子理财的那个月家庭收入共780元儿子开始天天买鸡鸭鱼肉大手大脚地花钱不到10天就用了400多元老王提醒儿子：“这个月还有三分之二的时间看你怎么用”儿子也为难了从此每天买菜只买点白菜萝卜根本无荤菜老王两口子都吃不下來他们想儿子也一定吃不惯这么差的菜便不用说出來
这个月儿子理财共开支760元结余20元儿子不好意思地对妈妈说：“这个月我沒理好财下次一定虚心向妈妈学习”妈妈鼓励他说：“这个月理得还算不错略有结余嘛零花钱也花得比前些日子少得多了但以后理财还要注意一个问題那就是认真地做好计划开支不能时而过紧时而过松要做到细水长流”
那年暑假他们一家三口到北京旅游爸爸妈妈决定将这次旅游理财的任务交给儿子儿子买票时考虑再三买了硬座票他说这样三人往返车票可以省下500多元买盒饭时本來要给儿子买15元的但孩子一律买了5元的还说不能搞特殊化要一视同仁游玩时天气炎热孩子不买矿泉水而是买了大碗茶这样每人次可以省下25元
看到孩子一天天长大懂事做父母的打心眼里高兴这次旅行由于儿子处处精打细算比预计的少开支近千元回來后父母高兴地奖给儿子50元的零花钱
老王无疑是很聪明的他的聪明之处就在于通过让孩子持家学习理财技能让孩子真真切切地体验到理财的重要性学会理财的方法从而对理财有了感性和理性的认识并应用于实践当然孩子也就真正理解了“不当家不知柴米贵”这句老话的道理
有些父母认为不应该让孩子持家尤其是一些家庭经济状况不是很好的父母认为让孩子持家会加重孩子的心理负担其实不然许多孩子通过持家后就会了解家庭的状况这样他反倒处处能够替父母着想控制自己花钱孩子也会更加热爱家庭c热爱父母也热爱劳动
实际上让孩子持家理财还也可以让孩子提高管理能力c处世的能力有效培养孩子做事认真负责的态度无疑这会大大激发孩子的潜能调动他内在的积极性他就会力争把每一件事情都干好
财商培养建议：
1敢于放手让孩子持家
在现实生活中父母应该敢于放手让孩子來持家给孩子一次持家的机会确实会收到很不错的效果这一点在上面的案例中体现得非常好所以父母完全可以尝试相信最终的效果一定会让父母感到意外
2给孩子创造机会持家
父母应该给孩子创造一定的机会持家比如可以在双休日或节假日开展“今天我当家”的主題实践活动让孩子在这一个活动日中要尽量把家庭中他自己力所能及的活儿全部包下來在这一天父母要给自己放一天假
3注意鼓励和表扬孩子
在给孩子机会持家时可能孩子会遇到一些困难这时候父母一定要给孩子加油及时鼓励他告诉他父母相信他的能力；当孩子取得进步时父母也要及时对他提出表扬这样孩子才会做得更好
9c不同年龄段孩子的金钱教育
作为父母一定要以适当的方式对孩子进行金钱教育这对他的一生都将会非常有益对孩子的金钱教育应该考虑到孩子的年龄因素要对照这个年龄段应该进行的金钱教育内容对孩子进行有效的金钱教育
很多人都认为金钱教育就是一种理财教育实际上对孩子的金钱教育绝不仅仅是一种理财教育在很大程度上对孩子还是一种人格和品德的教育作为父母一定要以适当的方式对孩子进行金钱教育这对他的一生都将会非常有益
其实父母完全能够通过教育让孩子具备经济头脑当然也能够训练孩子养成良好的理财习惯而这类教育需要尽早进行孩子接受了良好的金钱观教育长大成人后才能对金钱抱有正常的心态才能处理好人与金钱之间的关系
对孩子的金钱教育应该考虑到孩子的年龄因素如果孩子太小对他讲很多高深的理财知识那么孩子肯定吃不消；同样如果孩子的年龄稍大一些又对他讲很简单的金钱知识孩子可能觉得无聊所以针对不同年龄段的孩子一定要有不同的金钱教育内容
说起英国人他们给人们的印象是过于保守这种作风体现在对孩子的理财教育方面则表现为英国人更提倡孩子理性消费鼓励孩子精打细算
在英国从中小学起就开始了理财教育并针对不同的阶段提出不同的要求：5一7岁的儿童要懂得钱的不同來源并懂得钱可以用于多种目的；7一11岁的儿童要学习管理自己的钱认识到储蓄对于满足未來需求的作用；11一14岁的学生要懂得人们的花费和储蓄受哪些因素影响懂得如何提高个人理财能力；14一16岁的学生要学习使用一些金融工具和服务包括如何进行预算和储蓄
在现实生活中父母应该怎样对自己的孩子进行金钱教育呢应该看看孩子在哪一个年龄段对照这个年龄段应该进行的金钱教育内容对孩子进行有效的金钱教育
财商培养建议：
1对5岁以下孩子的金钱教育
这个阶段应该向孩子传授一些简单知识一定不要对孩子灌输太多学前儿童无法理解的抽象概念因为这个年龄的孩子只对具体的东西感兴趣比如可以让孩子认识金钱让他区别硬币与纸钞这样才能让孩子肯定金钱的价值
教孩子认识金钱最直接的方法就是把各种面值的硬币展示给孩子看要向孩子解释每枚硬币价值多少然后将其按不同方式进行组合搭配把不同的硬币加在一起当孩子对此全都熟悉以后就可以再加上不同面值的纸币
当孩子认识了金钱的形状和面额后父母可以告诉他钱是要经过辛苦的工作赚回來的所以应该珍惜金钱当父母在at取款机取钱时也应该向孩子解释钱的來源否则孩子就会误以为父母能够从取款机上获得无限数量的现金
这个阶段还应该让孩子掌握金钱的用途让孩子熟悉身边物品的价值让他知道金钱能够换取很多有用的东西要爱惜金钱父母要多带孩子到超市购物让他了解常用商品的价格也应该让他到收银处付款并让他点算找回來的钱是否正确
2对6一12岁孩子的金钱教育
一般來说孩子进入这个时期以后性格已经开始形成学习的主动性加强处理有关金钱的问題的能力也有所提高除了受到父母的影响外也开始加入自己对生活的一些理性思考所以父母应该把加强孩子的纪律性及责任感作为这一阶段的重要任务父母应尽量让孩子自我训练让他自己设计梦想计划表c零用钱的收支平衡等
除了金钱的基本知识外父母可以让孩子接触更多不同的理财工具比如当孩子踏入小学时父母可以带他进入银行让他成为银行的顾客给他开设第一个储蓄账户在进入银行之前父母可以向孩子解释什么是银行为什么要把钱存到银行为什么存款会有利息等
孩子稍大一些的话父母可以向他解释银行赚钱的方法包括银行发放贷款赚取利息收入等孩子知道得越多将來运用银行服务时就会越灵活
孩子到了10岁左右还可以让他拥有自己的银行卡但父母一定要给孩子清楚解释它的用途例如银行卡的特性c存取方法等
3对13一18岁孩子的金钱教育
这个时期孩子已经进入了中学父母可以教给他一些实质性的理财方法比如让孩子留心家庭的财务开支让孩子准备一个记账本学会定期整理做到收支平衡
当然父母也可以在这个阶段集中教给孩子投资和保险的相关知识开启他的财商潜能父母可以尝试教导孩子把存在银行的一部分金钱用來购买股票与基金这对于孩子來说是一个非常不错的训练因为只有通过真正的买卖孩子才会对股票和基金有深入的认识
在这个年龄的孩子因为他的数学和其他学科已经有了一定的基础所以父母可以教他更深奥的理财知识例如外币的汇价c税务的安排等
4对18岁以上孩子的金钱教育
孩子过18岁后应该已经掌握了很多理财和投资知识所以在这个阶段父母应该让孩子学会把各种不同的知识融会贯通地灵活运用以及怎样利用各种类型的工具让他替自己做好财务预算计划
孩子18岁后就可以自行申请信用卡和私人贷款所以在孩子的理财教育中必须让他明白这些财务工具的运用方法；要让孩子明白信用卡和私人贷款的运作向孩子解释在什么情况下比较适合使用信用卡和贷款让他了解到期缴款日c信用额的设定c最低还款额c现金透支等
这个时候父母也可以朋友的身份与孩子分享自己的理财世界比如家庭财务计划的设计c家庭的财务状况c按揭贷款c汽车贷款以及投资与风险的分析等
10c让孩子学会记录收支情况
让孩子学会记录收支情况不仅可以帮助他培养良好的理财意识和习惯也很容易让他理解“花钱容易挣钱难”的道理
一个人不管做什么事都应该有良好的习惯这是他成功的不二法门所以要想培养孩子的财商就应该培养孩子在理财方面的好习惯
实际上让孩子学会记录收支的情况是一个非常不错的方式父母可以引导孩子把每一笔开销和支出运用记账方法记录下來这样不仅父母能够了解孩子的钱花在哪里更能让孩子自己通过记账的方式了解自己的消费和支出的喜好并定期追踪克服消费冲动和不良消费习惯从而不断地调整自己
有理财专家说：“记账是理财的记账是理财的根本”孩子的愿望是无穷的但可以使用的资源是非常有限的从这个意义上说理财的关键是懂得如何取舍而记账就能够有效解决这个难題另外父母也可以通过孩子记账而早早知道他将來可能的择业取向如果孩子对数字非常敏感而且也喜欢这种记账方法的话那么父母可考虑将孩子培养成下一代的金融大家
比如父母给孩子零花钱后就应该让孩子记录相关的收支情况这一点美国父母就做得特别好而且美国的孩子们也都习惯将每一每分钱的用途都记录得清清楚楚而且在下一次向父母要零花钱时必须将上一笔钱的支出情况一五一十地汇报出來石油大王约翰?洛克菲勒对孩子的“苛求”就是最好的例证
洛克菲勒是世界上第一个家产超过10亿美元的大富翁他的家族至今仍是世界上最富有的家族之一洛克菲勒只有一个儿子名叫约翰尽管洛克菲勒那么有钱却从不娇惯儿子从小教育儿子生活要节俭当约翰?洛克菲勒从父亲手里接过家产以后继承了父亲重视节俭c严格教育子女的家规
约翰?洛克菲勒有五个儿子一个女儿在孩子入学以前约翰?洛克菲勒从不给他们零用钱直到孩子上学以后才给他们少量的零用钱发给的零用钱根据年龄而变化：孩子7一8岁时每周30美分；11一12岁时每周1美元；13岁以上每周2美元每周发一次
约翰?洛克菲勒要求他的孩子在每天睡觉前必须记下每一天的每一笔开销无论是买小汽车还是买铅笔都要如实地一一记录而洛克菲勒每天晚上也都要查看孩子们的记录无论孩子们买什么他都要询问为什么要这些东西让孩子给出一个合理的解释如果孩子们的记录清楚c真实而且解释得有理由洛克菲勒觉得很满意那他就会奖赏孩子们5美分如果他觉得不好就警告他们如果再这样就从下次的劳动报酬中扣除5美分
此外凡孩子主动从事家务劳动也获得报酬例如打死100只苍蝇奖励10美分；消灭1只老鼠奖励5美分；给家里人擦皮鞋每双付5美分的劳务费
约翰?洛克菲勒的这种“苛求”的“政策”让孩子们很高兴他们都争着把自己记录整齐的账本给父亲看而且最重要的是孩子们不再乱花钱而被父亲罚款洛克菲洛通过这种办法使孩子从小养成不乱花钱的习惯学会精打细算c当家理财的本领他们的后人成年后都成了经营的能手
所以父母要想让孩子长大后能够准确地掌握自己的开支就必须让他从小做好财务记录让他好好掌握每个月零用钱的运用让孩子记录每天的消费并不是要管制他用钱而是给他一个工具让他进行自我监管如果孩子从小就能够做好财务记录他就可以更有效地运用金钱就能够养成审慎理财的良好习惯父母也可以给孩子较大的自由度让他去处理自己的金钱问題
收支财务状况是达成理财目标的基础所以孩子的账本可以设计成“收”和“支”两个部分让孩子知道“收”就是收入包括得到了多少零花钱是在什么时候得到的谁给的原來的用途是什么是父母奖励自己的还是靠自己劳动或其他方式得來的；“支”就是支出包括什么时候用了多少钱花钱的目的是什么是买玩具还是用于其他开支等
有理财专家建议父母可以让孩子从小就养成记账的习惯比如可以让孩子为自己所花的零用钱做一下记录这样能让孩子对“花钱”有一个正确恰当的概念
实际上让孩子学会记录收支情况不仅可以帮助他培养良好的理财意识和习惯也很容易让他理解“花钱容易挣钱难”的道理
财商培养建议：
1给孩子准备一个收支记录本
父母应该给孩子一个收支记录本可以带孩子到文具店让他自己挑选一个漂亮的小本子本子不能太大以能够放进孩子的口袋里为宜
一般來说父母应该让可以把星期作为基本单位來记录零用钱的收支在每星期开始时让孩子先在“收入”一栏记录得到的零用钱的金额其中应该包括上星期剩余的零用钱另外还应该有孩子的其他收入如一些特别奖赏每次买完东西后就让孩子在“支出”一栏中记下支出的金额c日期和用途
每星期结束时让孩子用收入减去支出得出余额就是该星期的结余孩子如果不懂加减法父母可以帮他计算一下总数顺便检查一下孩子的账目
2培养孩子的记账习惯
因为孩子的年龄可能很小或者不知道该怎么记账刚开始的时候父母可以帮助孩子把他未來一星期所需要的花费都记录下來然后再逐日补上额外支出的项目这样就可以慢慢养成孩子记账的习惯等记录一段时间后就慢慢放手让孩子自己去记账等下次领零用钱的时候再交给父母检查
这样做的好处是父母可以借此來监督孩子的消费倾向如果发现有任何偏差的话可以适时地纠正如果父母要刻意培养男孩子记账习惯应该教他在记账时有所取舍抓住大头零星的小东西可以稍微忽略不计；如果是教女孩子学记账在记账技巧上可以严格要求一点这样就能让孩子学会精打细算
3与孩子讨论零花钱的使用
对于孩子零用钱的记录父母应该在每个星期都抽出一点时间与孩子一起讨论零用钱的使用情形并与孩子建立一致的价值观如果出现剩余的话就让孩子把余钱留到下个星期或是作为储蓄；但如果出现赤字父母就应该与孩子一起检讨为什么支出会比预期多实际上与孩子讨论的过程也是亲子沟通的一个好机会
11c把管理金钱的原则教给孩子
既然要培养孩子的理财技能就要把管理金钱的原则教给孩子就应该相信他可以自己处理金钱
有很多父母经常会犯这样一个错误虽然把零用钱给了孩子但却管制得太多给孩子硬性规定什么可以买什么不可以买等一旦孩子不听话父母就会把孩子下个月的零用钱扣下虽然这种做法在一定程度上可以避免孩子胡乱消费但是因为一切都是听从父母的指令自己沒有控制的权利所以在用钱的过程中他根本就不能学到任何理财的技巧
大卫?欧文在他的著作《我家老爸是银行》中指出大部分父母即使让孩子拥有存款却完全不给他们支配权往往孩子要买什么父母认为沒有必要就会极力阻止徒然留下不好的沟通经验倒不如给孩子一点意见让他自行评估
儿子想换一辆新的脚踏车大卫?欧文既不赞同但也不阻止只是分析原本的脚踏车仍旧很新可以使用而想买的新脚踏车除了外型不错之外并沒有其他特别好用的功能而且价钱很高出可能会花掉儿子所有的存款分析后他把决定权交给了儿子最后儿子不再坚持
大卫?欧文认为毕竟孩子未來还是要自己决定如何支配金钱现在做错决定也许只是损失几十元最多几千元可是却能换回一个教训以免长大后一赔可能就上万元或甚至倾家荡产
父母在教育孩子的时候一定要把孩子当成一个独立的个体尊重他的意见给他适当的自主权所以既然零用钱是孩子的就应该让他有自主权父母只能从旁边提醒而不应该过分强调自己的意见给孩子应有的自主权并不是对孩子放任不管而是树立一种平等的态度
作为父母应该耐心倾听孩子的想法如果他的想法正确就应该给予充分肯定；如果他的见解有误应该与他细心讨论要以理服人循循善诱所以在孩子运用零用钱的过程中父母应是一位从旁边鼓励的旁观者而不应该是全权替孩子主导
杨扬6岁那年收到了2000元压岁钱妈妈为他开了一个银行账户并要求杨扬每月在自己的账户上存10元妈妈要求杨扬每次花钱不能超过10元在过年c过节的时候必须给爷爷奶奶c外公外婆买些小礼物
给杨扬开办账户后妈妈还给了杨扬一本小册子告诉他如何充分利用账户杨扬妈妈认为让孩子对自己账户的存款负责这样他就不会养成乱花钱的习惯即使在买东西时也会精打细算
杨扬每天都会花5元钱其中2元是车费2元是餐费1元是零食费有一天杨扬就对妈妈说：“妈妈我发现我们学校小卖部的干脆面太贵了这样吧你帮我在超市多买几包我付你钱”妈妈一听这孩子怎么这么聪明了于是高兴地替儿子买了5包干脆面每包便宜2毛钱儿子省下了1元
一周后儿子又对妈妈说：“妈妈你先出钱给我买一箱吧这样更便宜我每周把钱还给你”妈妈又同意了结果每包便宜了3毛
现在14岁的杨扬已经有两个属于自己的账户了其中一个定期账户是用于存放不常用的钱这样利息高；另一个是活期账户用于存放日常开支可以随取随用妈妈又为杨扬办了一个储蓄卡让杨扬自己去银行取款机取钱这让杨扬感到自己长大了他非常珍惜每次取钱的机会妈妈规定每次只能取50元而且要求他必须在月底保证储蓄卡保证收支平衡如果他不顾一切用光钱那将取消他使用储蓄卡的权利其实杨扬已经不会乱花钱了因为他从小就习惯控制自己花钱了
比如杨扬每天有买报c读报的习惯以前他喜欢买很多报纸实际上感兴趣的只有一个版面或一篇文章后來他给自己规定买报费用每天不能超过2元钱长期下來他知道哪些报纸组合能满足自己最大的阅读愿望了
既然要培养孩子的理财技能就要把管理金钱的原则教给孩子就应该相信他可以自己处理金钱父母只是在一旁提供必要的协助与咨询给他一定的可支配金额让他用管理金钱的原则去管理
有调查显示：我国大中型城市6一15岁的孩子拥有自己可支配的日常零花钱和春节时的压岁钱总额已达到56亿元数额十分可观引导孩子学会管理自己的钱是很多父母面对的重要教育任务
财商培养建议：
1让孩子学会发挥每一分钱的作用
父母一定要让孩子学会如何让每一分钱可以发挥效用比如孩子可以用自己拥有的钱去买想要的东西而不需要向父母伸手要钱一旦金钱不足又非买不可时可鼓励他想出取得差额的方法但前提是这个方法一定是合法正当的如可以让在家庭做一些需要力气的劳动來换取奖励等这是在教他如何正确赚钱有钱才能够消费
2教孩子合理使用自己的积蓄
除了给孩子一些最基本的生活必需品外有些物品父母应该让孩子用自己的积蓄去购买比如孩子想买网球拍c运动鞋时父母可以指导他用全部或一部分储蓄这样孩子就能够认识到储蓄的意义就能够体会到用自己的存款來买自己想要的东西的愉快和兴奋而且也能够教他学会有计划地管理金钱的能力
3教孩子拟出一个真正适合他的预算
让孩子知道预算的意义并不是要把所有的乐趣从生活中抹杀真正的意义在于给自己一点物质安全和免于忧虑
有人说依据预算來生活的人是比较快乐的是的比如有两个家庭是邻居住同样的房子同样的郊区家里孩子一样大家庭的收入也一样但是他们的预算需要却会截然不同原因是什么因为人的性格是各不相同的所以预算一定要按照各人的需要來拟定
4教孩子学会聪明地花钱
让孩子懂得聪明地花钱非常重要也就是说让孩子学习怎样才能让金钱得到最高的价值父母都知道所有的大公司都设有专门的采购人员他们要做的只是设法为公司买到最合理的东西
实际上孩子以后无论是为公司还是为自己都应该懂得用同样的金钱买到最合理c价值最高的东西所以作为父母就从现在开始教孩子学习聪明地花钱吧
12c教孩子认真对待压岁钱
教孩子学会认真对待压岁钱对孩子社会性的发展c成熟是非常有帮助的通过让孩子支配压岁钱培养他的独立意识c节约美德c自制能力及与人为善的品德
有人说压岁钱是中华民族重礼仪c重情谊的典型载体是的在春节在喜庆的氛围里孩子给长辈行磕头礼以表示对长辈的祝福与敬重长辈则给孩子或多或少的压岁钱表示对孩子的关心和爱护压岁钱的施与取既表达了共度佳节c喜庆热闹的气氛也体现了“父慈子孝”的传统伦理道德
很多孩子的压岁钱少则几百元c多则几千元这让孩子在一夜间“暴富”起來然而从孩子们压岁钱的“流向”來看却能够体现对孩子理财教育的不足
可以说现在的大部分孩子都欠缺理财意识和技能有的孩子收到了上千元甚至上万元的压岁钱沒几天就在网吧c高档消费场所花光了春节过后孩子们就会用压岁钱买手机c做头发c购彩票c玩游戏c请客吃饭甚至是给班长c同学送礼这些似乎都已经成为了时尚
丰凯今年8岁上小学二年级去年春节爷爷奶奶c叔叔姑姑们送给他的压岁钱整整有2800元这么一笔钱可把这个小男孩儿高兴坏了他说要用这笔钱买变形金刚c游戏机c书包c文具考虑到孩子的年龄很小自理能力比较差他的父母还是决定将所有压岁钱“交公”由父母代为保管结果丰凯一下子就失去了梦寐以求的“财富”他感到非常失望
王帅今年14岁上初中二年级去年春节她收到了來自家人和亲戚朋友的压岁钱4300多元父母觉得孩子已经是初中生了应该充分信任他于是决定由王帅全权支配这笔钱父母不再干涉沒想到短短的三个月时间孩子就花掉了3600多块一问才知道这些钱都用在请同学吃饭c玩游戏上了一次他和同学去高档餐厅吃东西一下出手就是600多元
对上面两个家庭对压岁钱的处理态度有关儿童理财专家专门作了分析丰凯父母的处理方式是“收缩式”王帅父母的处理方式是“放开式”专家认为父母盲目剥夺孩子对压岁钱的处理权容易给孩子造成理财的消极心理；而一味地放权不管容易使孩子养成奢侈c浪费的坏习惯这两种对待压岁钱的处理方式都是不明智的明智的做法是利用收压岁钱的机会积极引导孩子学习如何管理和规划这笔钱让孩子从小体验到理财与合理收支的乐趣
一般來说压岁钱带來的典型“后遗症”就是父母的心理负担：如果把压岁钱交给孩子父母就担心他还沒有自控的能力就会胡乱花掉由父母保管又担心孩子不乐意孩子可能就会觉得父母不尊重他
那么有沒有更好的方法呢既能让孩子合理地安排自己的压岁钱同时让他从小学会理财为将來理财打好基础对此有关理财专家认为从小培养孩子对压岁钱的管理能力意义深远幼年时期接受的财商教育将影响孩子一生的理财观念专家说培养孩子的财商重在引导他
教孩子学会认真对待压岁钱对孩子社会性的发展c成熟是非常有帮助的理财专家指出当理财教育出现苍白无力的感觉时父母应该在把握好给孩子压岁钱数量的同时对孩子的花钱方式进行指导通过让孩子支配压岁钱培养他的独立意识c节约美德c自制能力及与人为善的品德
财商培养建议：
1不要全额“沒收”孩子的压岁钱
有的孩子喜欢上网吧为了避免孩子用压岁钱去网吧父母就会把孩子的压岁钱全部“沒收”实际上这种做法是不正确的一方面父母不要全额“沒收”孩子的压岁钱另一方面父母也不应该把压岁钱都交给孩子支配
对于年龄稍大一点的孩子父母应该与孩子一起制定理财规划明确告知孩子压岁钱的所有权归他在取得孩子的同意后视家庭经济状况用作学费c购买学习用品费c平时零花钱等使压岁钱成为孩子个人理财的旨在培养他的理财观念帮助他养成勤俭节约的好习惯
2让孩子在银行开设储蓄账户
孩子的认知能力很强越早接触一些金融c理财方面的知识越有利于孩子良好财务观念的树立父母不妨带着孩子到银行用压岁钱给他开设一个银行账户亲自指导孩子如何在银行柜台填写存单c查看利率表办理存钱c提款等业务
比如父母可以让孩子亲手将自己的压岁钱存入个人账户一年后连本带息取出來父母再为他凑上一部分钱再存这样年下來孩子就会看到自己的财富在不断增长相信他也一定会对与这笔钱相关的理财信息十分感兴趣自觉学习理财知识
郑州某中学初一学生张涛父母在他8岁时就给他在银行开设了储蓄账户让他自己学习理财张涛把过年收到的红包都存到了这个储蓄账户上还把平时父母给他的零花钱节省下來也都存到了这个账户上目前张涛的个人储蓄账户上的钱已经到了两万多元他心里非常高兴他说他可以为父母减轻负担了因为他想自己交大学学费
3让孩子用压岁钱买保险产品
让孩子的压岁钱变成保险费也是一种不错的合理支出这样既可以不让孩子乱花钱又给了孩子一份保障同时也让孩子对保险有了一定的认识要知道保险也是理财的一种重要方式
目前保险公司专门为青少年量身订做的保险产品种类很多其中包括健康险c人身意外伤害险c教育险等比如父母可以考虑让孩子购买教育基金保险将每年的压岁钱作为一项长期投资來经营这样可以为孩子的求学之路提供一份可靠的资金保障也使孩子意识到自己所受的教育需要家庭付出大量的资金作为支持从而倍加珍惜现在的学习机会
4捐助希望工程或慈善事业
希望工程是一项利在当代功在千秋的伟大事业它不仅使贫困地区千千万万失学儿童重返校园而且弘扬了中华民族尊师重教c乐于助人的传统美德
一般而言社会慈善事业包括两种一是慈善救济一是慈善教育慈善救济就是对于因遭受自然灾害而使其生命难以为继而对其衣食住行施以物质的援助这是对人的身体的救助是一种消极的慈善救助行为所谓慈善教育就是在人的基本生存有所保障的前提下为提高其精神c文化的修养及谋生的技能而为其提供的受教育的机会这是对人的心理的救助是一种积极救助行为
如果让孩子为希望工程或慈善事业捐款无疑是为爱心工程尽了自己的一份绵薄之力当然这样也有助于培养孩子的爱心
5用压岁钱建立理财目标
父母可以让孩子用压岁钱建立他的理财目标比如孩子想买一台电脑可能压岁钱并不够用那么这时候父母应该与孩子进行沟通问他该如何实现这个目标可以引导孩子懂得除了用自己的压岁钱之外还可以通过其他方式赚钱购买比如暑假打工等让孩子亲自动手实践去创造“价值”这样压岁钱就成为孩子理财目标的根本基础
13c试着让孩子参与家庭理财
让孩子参与家庭理财这是他应该有的权利和义务有助于他理解父母在操持这个家时都付出了怎样的努力当然更重要的就是从小培养孩子的理财能力
把家庭的财务状况公开让孩子参与到家庭的理财管理之中孩子会觉得自己是家里的一员而不会认为自己是一个纯粹的被保护的包袱
每个家庭都有一本“财经”：支出和收入其实这不应该只是大人知道的事情让孩子知道这些账目也非常有必要理财专家建议家庭理财也应该让孩子参与要让他起码知道家庭是怎样理财的
让孩子参与家庭理财这是他应该有的权利和义务比如让他知道父母为他做了些什么把家庭财务支出情况在孩子面前公开有助于他理解父母在操持这个家时都付出了怎样的努力当然更重要的就是从小培养孩子的理财能力
一般來说处于成长阶段的孩子他的学习和接受能力都非常强但如果一味地和他讲一些理财的大道理那么他就会对此感到麻木甚至会反感所以一旦让孩子参与到家庭理财之中可以很容易让他切身体会到什么是理财更能提高他多方面的能力和责任感
一直以來迟滨都不喜欢听父母给他说赚钱有多么的辛苦维持家庭有多么的困难有一次迟滨因为向母亲要钱母亲沒有及时给他他竟然大发脾气实际上很多家庭都有这样的孩子父母应该注意造成孩子出现这种现象的原因
迟滨的父母实在想不出有什么办法來解决这件事于是就求助于一位做理财顾问的朋友朋友告诉他们孩子的本质并不坏他只是不知道钱來得很不容易所以有必要让他知道家庭的财务状况也有必要让他知道不能因为他一个人的花钱而打乱整个家庭的理财思路
于是迟滨的父母就把家庭的财务公开他们在自己分卧室张贴了一张财务表每天都做记录出于好奇迟滨就偷偷过去看开始的时候他并看不懂而他的父母也不给他解释什么
越是这样迟滨就越发觉得非要把它弄明白不可于是他开始注意家庭的开支情况等他看明白后她才知道原來家庭的开销的很大一部分是为自己支出的他渐渐地理解了父母的不容易而她自己也从此对理财产生了浓厚的兴趣
把家庭财务状况公开让孩子也知道其中的情况这样既有助于父母提高自己的理财水平更能有效地影响孩子的理财能力因为孩子不可能一辈子都跟在父母身边他也将会立业成家如果他把自己的财务搞得一团糟甚至是毫无计划将对孩子的未來前途产生很大的影响
实际上让孩子多做实际的训练是理财最重要的元素而其中最有效的方法就是尝试让孩子做主参与家中的理财大事家中的理财大事有很多比如购买较昂贵的家具c电器买车搬家甚至是父母换工作等事情都可让孩子参与讨论让孩子发表意见让他协助做出分析和决定
方琼一家现在住的房子是一处只有60多平米的两居室他的父母希望搬到一间较大的房子于是他们决定搬到同区某处100多平米的三居室
刚开始的时候方琼的父母与方琼一起举行了一个简单的家庭会议决定了一些概括的要求例如应该是买房子还是租房子租房子和买房子的价钱分别是多少在家庭财务上怎么安排
当有了这些指标后他们一家就开始分工合作由方琼的父母安排房地产经纪人方琼则做一些资料的搜集和分析工作例如搜集报纸上的房产广告c近期房产成交的资料甚至访问住在他们要买的房子附近的同学等
几天后资料搜集等工作完成了于是他们就举行了第二次家庭会议來决定最后的目标在这个会议中方琼为父母做出了分析研究并提出了重要的建议当然他也有足够的理由來支持自己的观点
在方琼为父母讲解的时候他的父母也踊跃发问以进一步让方琼搞清楚自己的想法会议完毕后全家有了最终的定论他们决定买房子这时候方琼的父母给予他热烈的掌声以表示对方琼辛勤工作的支持
可见父母对于孩子的决定一定要持肯定的态度即使最后并沒有按照孩子的意见行事也应该对于孩子的参与报以鼓励和赞赏当他们有权去决定这些重要的事情时除可作为理财训练的工具外更可加强他们的自信肯定自己在家庭中的地位
财商培养建议：
1建立家庭财务报表
这个财务报表应该做成表格式的力求简单明了让孩子能够一看就能明白这样当向孩子公开家庭财务情况的时候孩子就会在好奇心的驱使下去了解报表中的内容这时候父母可以适时地向孩子做一些解释让他知道家庭的财务开支情况从而从小培养孩子的理财和扎实的理财基础
建立家庭财务报表是家庭理财的一个有效的科学依据而且还可以让孩子学到很多知识
2与孩子分享家庭财务状况
如果父母能够早一点与孩子分享家庭的财务状况当孩子立业成家时就会知道怎样处理家庭中的财务问題
要让孩子知道他每天住在家中各项的财务状况均与他有着切身的关系比如家中水c电c气的开销情况等都应该让孩子知道所以父母若能从家中开始孩子将会更容易吸收各种理财概念这比单与他研究理论实际和有用得多
关于分享的内容对于年幼的孩子可集中在分享家庭的每月的收入c父母的工资c水费c电费c电话费等账单可以通过让孩子了解收入來源c金钱的运用和每月盈余的情况让他明白收支平衡表对于年龄较大的孩子可与他分享家庭的资产负债表包括家庭的资产及投资收益c家庭的负债c住房的银行按揭贷款等此外也可以与孩子谈谈将來的计划父母工作变化c未來的经济状况对家庭带來的影响等
3在家中定期举行财务例会
父母可以在家中定期举行关于家庭财务方面的例会一家人商讨家庭的财务状况在举行例会的时候父母可以准备一些小食品以此來保持轻松愉快的家庭氛围
在讨论的过程中每个人都应该尽量保持开放的态度甚至一些重大的家庭决定例如买房子c搬家等也可以让孩子参与讨论这样有助于提高孩子的统筹安排能力还能让孩子发现原來自己可以像父母一样为家庭理财做出贡献从而提高孩子的理财积极性培养他的理财智慧
4让孩子知道他应该知道的
作为父母在让孩子参与家庭理财时一定要让孩子知道他应该知道的一些情况比如应该让孩子了解你家每天收入多少钱支出多少钱知道父母的收入分别是多少知道家里每天必须购买什么有多少钱存起來家里有沒有存款有多少用來赡养爷爷奶奶c外公外婆家里最近有沒有大的花销计划比如买房或买车等哪些开支是可以避免或者减少的
当孩子知道这些以后时间长了说不定哪一天他会向父母提出一些合理的建议能帮家里省下一大笔钱
14c孩子应该学会驾驭金钱
父母一定要让孩子学会驾驭金钱善于驾驭金钱做金钱的主人而不会被金钱驾驭成为金钱的奴隶
在培养孩子的理财技能时父母一定不要忽略一点：要让孩子做金钱的主人而不做金钱的奴隶也就是说在金钱面前孩子不是奴仆而是主人对金钱是一种支配的心态而不是被金钱支配
金钱会让人们更自信更充分表达自我但同时也会因为把握不住一个合适的“度”而让人走向反面一定要让孩子领会“人不能把金钱带进坟墓金钱却可以把人送进坟墓”的深刻道理
美国著名成功学家拿破仑?希尔说：“钱好比人的第六感官缺少了它就不能充分调动其他的五个感官”从中可以感受到金钱的巨大能量这种能量告诉人们要自信但是如果财大气粗就会变得自负拿破仑?希尔还指出口袋里有钱银行里有存款会使人更轻松自在但是有时候又难免落入“卖弄”c“炫耀”的俗套
罗伯特?t?清崎是《富爸爸 穷爸爸》一书的作者他曾说：“许多人还有这样的陈旧观念金钱是不合法c不道德和堕落的象征金钱只是我们日常生活中的工具金钱的坏处并不在于金钱本身而是金钱滋生的贪婪c恐惧和无知它们才是不道德的就像一支钢笔可以用來书写好的文字也可以用來书写不好的文字金钱就是金钱穷人有时会认为金钱会让他们堕落但金钱不会让人堕落只会让堕落者更堕落让白痴更愚蠢让慷慨者更慷慨这都和金钱本身无关”
因此父母一定要让孩子认清金钱的作用明确花钱的目的制定合理可行的消费计划按照自己的需求明明白白地分配和管理自己的金钱从而学会驾驭金钱善于驾驭金钱做金钱的主人而不会被金钱驾驭成为金钱的奴隶
金钱虽然是人们生存的必要条件但也仅仅是个基础而已西方专家曾做过实验论证幸福与金钱的关系最后的结论是1：025也就是说当幸福为1时金钱只占其中025也就是说只要拥有了保障生存c衣食无忧的金钱一个人和比尔?盖茨在拥有和感受幸福的命运和机会上几乎是平等的但前提是他必须和比尔?盖茨一样做到不被金钱控制不成为金钱的奴隶
2004年2月美国《福布斯》杂志公布：比尔?盖茨以其名下的净资产470亿美元仍排名世界富翁的首位
然而让人意想不到的是这位世界首富沒有自己的私人司机公务旅行不坐飞机头等舱却坐经济舱衣着也不讲究什么名牌；更让人不可思议的是他还对打折商品感兴趣不愿为泊车多花几美元为这点“小钱”如此斤斤计较他是不是现代的“葛朗台”
可另一面的事实却显示比尔?盖茨并不是那种吝啬的守财奴比如微软员工的收入都相当高；他为公益和慈善事业一次次捐出大笔善款还表示要在自己的有生之年把95的财产捐出去
比尔?盖茨总是告诉妻子自己努力工作并不只是为了钱对待这笔巨大的财富他从沒有想过要如何享用它们相反在使用这些钱时却很慎重
一次他与一位朋友前往希尔顿饭店开会那次他们迟到了几分钟所以沒有停车位可以容纳他们的汽车于是他的朋友建议将车停放在饭店的贵宾车位比尔不同意他的朋友说：“钱可以由我來付”比尔还是不同意原因非常简单贵宾车位需要多付12美元比尔?盖茨认为那是超值收费
比尔?盖茨与妻子很少去一些豪华的餐馆就餐有时由于工上要才不得不光顾一些高级餐厅一般情况下他们会选择肯德基或是到一些咖啡馆有时还会一块光顾一些很有特色的小商店在西雅图有法国c俄罗斯c日本以及南美一些国家的人开设的商店在那里可以找到这些国家的一些特色商品
在私人的金钱花费上比尔?盖茨非常节制但是在事业上有时他会不惜重金让自己的产品打入市场尤其是在竞争激烈的时候比尔会不惜一切代价取得市场那时他并不在乎钱的问題
另外比尔?盖茨还创建了比尔?梅琳达慈善基金会帮助世界上更多的需要帮助的人他曾经说过：“我不是在为钱而工作钱让我感到很累”对他而言创业是他人生的旅途财富是他价值量化的标尺
的确比尔?盖茨是金钱的主人他特别善于驾驭金钱不可否认金钱是最好的仆人但却是最坏的主人当一个人以它为主时它会无止尽地向他索取一切：比如健康年轻时拼命赚钱以致牺牲健康年老时又拼命花钱恢复健康其实人生本不需要这么辛苦
有句话说得好人如果赚得了全世界却赔上了自己的生命还有什么益处呢一个人还能拿什么换取生命呢一个人如果把金钱当作主人最后的结果一定是赔上自己的幸福那真是不值得
尽管有很多人把金钱奉为万能但犹太人却不会受缚于金钱不会做金钱的奴隶不会在金钱面前俯首称臣
一个欧洲商人來到耶路撒冷在路边遇到一位老者他正安静地盘腿坐在一棵菩提树下用草编织挎包挎包编得非常精致吸引了很多外地游客商人心想：“如果把这些草编运回本国女士们挎上这种精致的草编挎包一定会非常时尚别有一番风情”
想到这里欧洲商人激动地问：“这些草编多少钱一件”
“一美元”老者微笑着回答道
“天哪这会让我发大财的”商人欣喜若狂
“假如我买一万个草编的兜子那你打算每一件优惠多少钱”
“那样的话就得要两美元一件”
“什么”欧洲商人简直不敢相信自己的耳朵他几乎大喊着问：“为什么”
“为什么”老者也生气了“做一万件一模一样的草编兜子它会让我乏味死的”
欧洲商人还是不能理解
在追逐财富的过程中许多现代人忘了生命里除了金钱之外还有很多东西或许那位老者才真正悟出了人生的真谛
金钱对于犹太人來说绝不仅止于财富的层面金钱居于他们生活的中心地位是人们事业成功的标志是为了更好地生存以及实现自身的价值
财商培养建议：
1让孩子认清金钱的双重作用
金钱是商品交换的媒介它与我们的生活一时一刻也不能分离因此父母的当务之急就是让孩子学会辨清金钱对人的双重作用要知道金钱无论在个人生活还是在社会生活以及祖国建设中都起着非常重要的作用但同时金钱也能让人丧失人格堕入花天酒地挥霍浪费甚至会诱使人赌博c偷盗以及贪污腐化而落入法网
2让孩子明白金钱绝不能成为他的唯一追求
不可否认金钱是幸福生活的必要条件但金钱与幸福并不能划等号因为人类不能沒有精神生活物质生活富裕而精神生活空虚的人不会有真正的幸福一个人依靠自己的劳动创造财富获取财产是光荣的；相反那种用剥削c掠夺c欺诈的手段不劳而获则是可耻的
作为父母一定要让孩子时刻记住他要做的是驾驭金钱的人而不是守财奴；他追求的应该是事业和成功而不是金钱和享乐
3让孩子懂得金钱只是一种工具
一个人要想获得真正的财务成功其中一个最基本的法则就是要热爱他人并且利用金钱而决不是热爱金钱而利用他人让孩子认识到一个人可以享受金钱――尊重它并使用它但一定要记住金钱仅仅是一种工具千万不要为金钱而活着
4告诉孩子用钱的原则
父母要指导孩子在用钱时本着“用于有益c用之有度”的原则“用于有益”就是要把钱用到最需要的地方用于做最有益的事用到有利于国家c社会c他人的地方用到有利于自己发展c实现人生价值的地方“用之有度”就是指花钱要有节制用于做什么要分轻重缓急能够节省的要节省少花钱多办事c办好事让钱发挥出更大的作用
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