§§第六章 充实孩子的金融知识
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1c让孩子了解必要的金融产品
今天的人们正处于一个急剧变化的社会中社会在变市场在变经济环境在变金融投资的环境也在变股票c基金c债券等金融产品与金融投资已经成为我们日常生活的一部分了当然也会成为孩子未來日常生活的一部分对于孩子來说应该尽早了解并适应这些变化更应该充实一些必要的金融知识
要想让孩子更早一步适应这个时代融入这个时代必须尽早让孩子了解一些必要的金融产品
今天是一个经济时代要想让孩子更早一步适应这个时代融入这个时代必须尽早让孩子了解一些必要的金融产品以丰富孩子的金融知识
现在金融产品特别多比如基金c股票c债券c保险c信托等当然也有外汇c期货等和银行自行推出的多种金融产品但都不太常见在这里就常见的金融产品做一下简单介绍以方便父母给孩子进一步讲解让孩子更好地领悟
基金是一种间接的证券投资方式基金管理公司通过发行基金单位集中投资者的资金由基金托管人（即具有资格的银行）托管由基金管理人管理和运用资金从事股票c债券等金融工具投资然后分享收益当然也得共担投资风险根据不同标准可以将证券投资基金划分为不同的种类：根据基金单位是否可增加或赎回可分为开放式基金和封闭式基金；根据组织形态不同可分为公司型基金和契约型基金；根据投资风险与收益的不同可分为成长型基金c收入型基金和平衡型基金；根据投资对象的不同可分为股票基金c债券基金c货币市场基金和期货基金等
股票是股份证书的简称是股份有限公可在筹集资本时向出资人发行的股份凭证股票代表着其持有者（即股东）对股份公司的所有权这是一种综合权利如参加股东大会c投票表决c参与公司的重大决策收取股息或分享红利等股票一般可以通过买卖方式有偿转让股东能通过股票转让收回其投资但不能要求公司返还其出资股东与公司之间的关系不是债权债务关系股东是公司的所有者以其出资额为限对公司负有限责任承担风险分享收益当一家具有相当规模的公司在香港或纽约联交所上市后公司会以发行股票的方法集资用來扩充公司的业务而投资者购入股票后则可以收取股息或买卖的差额而从中获取利润
债券是一种有价证券是社会各类经济主体为筹措资金而向债券投资者出具的并且承诺按一定利率定期支付利息和到期偿还本金的债券债务凭证由于债券的利息通常是事先确定的所以债券又被称为固定利息证券债券通常包括以下几个基本要素：票面价值c价格c偿还期限债券是由国家c金融机构c国际组织c工商企业按照一定手续发行的通过发行债券直接向社会广泛集资债券性质如同借贷关系中的借据但这种借贷关系证券化了债券可以在中途转让但借据一般不能转让
保险是以契约形式确立双方经济关系以缴纳保险费建立起來的保险基金对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失进行经济补偿或给付的一种经济形式家庭险种总的來说有两大类：财产保险；人身保险财产保险又细分为：机动车辆保险；家庭财产保险；住宅房屋及宅内财产保险；自购公有住房保险；商品住宅综合保险；信用卡意外损失保险；民用管道煤气保险；养犬者责任保险等等人身保险险种更多：简易人身保险；人身意外伤害综合保险；养老金还本保险；母婴安康保险；特约附加住院医疗补贴保险；重大疾病保险计划；个人养老金保险等保险公司不同所设置的保险项目也不同但是同一类型的保险都大同小异以便于人们安全投保和增值投保
信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为同时又是一种金融制度与银行c保险c证券一起构成了现代金融体系信托行为是指以设立信托为目的的而发生的一种法律行为信托的职能概括起來就是“受人之托履人之嘱代人理财”信托是一种金融行为它具有财产管理与融通资金以及融资与融物相结合的特点是一种金融信托它不属于贸易机构接受客户的委托人从事商品代理买卖的贸易信托
不可否认以上内容比较专业c抽象也比较晦涩难懂但是这些确实需要父母及早让孩子了解至少要在孩子的头脑中留下一个印象为他未來真正走进这些金融产品打下一个相对坚实的基础
当然这些只是一些基本的金融产品其他的诸如外汇c期货c国债以及银行自行发行的金融产品也应该让孩子尽早了解一些
财商培养建议：
1让孩子试着买股票和基金
当孩子上中学后父母可以让孩子把部分在银行的储蓄用來买股票与基金这对于孩子來说是一个相当好的投资理财训练因为如果想让孩子明白这些金融工具的运作实际的参与往往是最好的方法只有通过真正的买卖孩子才会对股票和基金有更加深入和直观的了解
2给孩子举例讲解金融产品
如果认为孩子了解金融产品有一定的难度父母可以给孩子举例讲解比如关于股票就可以这样举例：有5个好朋友每人出资10万元共同创办了一家注册资本为50万元的公司每人拥有这家公司20的股权为了证明每人所拥有的股份他们就印制了5张证明书只要持有其中一张就等于拥有这家公司20的所有权
印制股权证明书就是为了方便股权的转让假设股东甲想把20的股权卖给股东乙如果沒有股权证明书他们必须经过复杂的法律程序才可以转让股份但当有了股权证明书后股东乙只把10万元交给股东甲换取他手上的证明书那么整个交易就已经完成股东乙立刻拥有40的所有权当然实际的股票买卖可能还需要一些其他的处理
3让孩子多关注一些财经信息
在可能的情况下父母可以让孩子在完成功课的前提下多看一点财经新闻可以通过网络c电视c报纸及杂志等相关媒体了解其实无论是哪种媒体这一方面的信息都是非常多的
4让孩子了解一些家庭保险知识
父母要知道让孩子对家庭保险有一个初步的认识是非常有必要的尽量让孩子早一点接触家庭保险的知识让孩子明白现代家庭必须具有保险意识因为每一个家庭都面临着风险有风险就需要保险父母可以与孩子交流一些保险方面的话題当然也可以让孩子近距离地接触保险知识比如在家里父母在和保险业务员一起谈家庭保险的时候也可以让孩子在场这样他会学习得更快
另外父母也应该让孩子明白保险也是一种投资理财分手段和孩子一起算一笔投资型保险的账孩子很快就会知道原來在保障自己风险的同时还可以得到赢利这样的算账方式简单而且明了孩子一般都会比较容易接受
5让孩子明白金融产品有风险
这一点一定要让孩子明白大部分金融产品都有一定的风险存在孩子懂得了这些在投资金融产品时就会认真考虑到多方面的因素谨慎行事
2c教孩子一点供给与需求的科学
让孩子学一点供给与需求的科学这有助于孩子早点从理论方面对市场有一个大概的了解和熟悉非常有助于提高孩子的财商
父母在充实孩子的金融知识时不要忘了让孩子学一点供给与需求的科学这有助于孩子早点从理论方面对市场有一个大概的了解和熟悉对孩子的成长是非常有益的更直接一点來说非常有助于提高孩子的财商
美国著名经济学家萨缪尔森曾经说过：学习经济学是再简单不过的事了你只要掌握两件事一个叫供给一个叫需求关于供给与需求之间的关系在微观经济学上有以下观点：
市场是由供给和需求构成的供给和需求之间是相互影响的实际上供给与需求都是微观经济学的基本概念：供给就是指商家响应大众的需求而提供的产品或服务；而需求是指大众因需要一件产品而产生的要求
供给指特定市场上在一定时期内与每一销售价格相对应生产者愿意且能供应的商品数量那么影响商品供给的因素是什么呢影响商品或服务供给的因素有很多种既有经济因素也有非经济因素一般來说有以下几方面的因素：商品的价格c其他商品的价格c生产技术和生产要素的价格c政府的政策c企业对未來的预期等等在影响某种商品供给的其他因素（如生产该种商品生产要素的价格）既定不变的条件下商品的价格越高生产者愿意供给的产量也越高
其他商品是指同类的商品或者替代品它们的出现也会影响商品供给生产技术和生产要素的价格对供给产生影响是指由于技术进步或其他原因引起的生产要素价格下降将导致单位产品的成本下降从而使得产品的供给量增加政府的政策对供给产生影响是指对一种产品的课税增加将会使价格提高这在一定条件下会导致需求的减少从而使供给减少反之减低商品租税负担或政府给予补贴会导致价格下降从而刺激需求引起供给的增加
企业对未來的预期也会影响供给量如果厂商对未來的经济持乐观态度则会增加供给；如果厂商对未來的经济持悲观态度则会减少供给一般情况下某种商品价格越高企业愿意出售这种商品的数量就越多
需求就是在某一价格下消费者愿意购买的某一货物的数量称为需求量在不同价格下需求量会不同在其他因素不变的情况下随着价格升降个体在一定时间内的需求量也跟着升降假定其他相关的因素不变当一件物品的相对价格下跌时其需求量一定会上升反之亦然
供给和需求的关系通过价格弹性來表现供给的价格弹性有时候也被简称为供给弹性它表示价格变动比率引起供给量变动的比率需求价格弹性系数同供给价格弹性系数一样是由需求量变动的百分比与价格变动的百分比的比值确定
根据经济学中的供给定理供给量与价格是同方向变动的即该商品的价格变动得越大企业的供应量随之变化得也越大
供给弹性的大小主要取决于增加产量所需追加的生产要素费用的大小一般地说若增加产量的投资费用较小则供给弹性大；反之供给弹性小一般情况下在短时期内厂商只能在固定的厂房设备下增加产量因而供给量的变动有限这时供给弹性就小在长期内厂商能够通过调整规模來扩大产量这时供给弹性将大于同种商品在短期内的供给弹性
在经济学中需求的价格弹性一般用來衡量需求的数量随商品价格的变动而变动的情况通常來说商品价格的下跌会导致需求数量的增加所以一般情况下需求的价格弹性系数为负数
一般來说给孩子讲一些大理论孩子并不容易理解但这确实是非常必要的当然父母也可以给孩子讲一些在现实生活中真正发生过的具体的例子
父母要让孩子明白市场里的供给和需求是经常变动的重要的是在变动中找到某种平衡让孩子知道这种平衡的意义
财商培养建议：
1让孩子明白什么是供给
供给指特定市场上在一定时期内与每一销售价格相对应生产者愿意且能供应的商品数量
2告诉孩子什么是需求
需求就是在某一价格下消费者愿意购买的某一货物的数量称为需求量
3让孩子明白供给和需求之间的关系
价格是供给与需求的桥梁在完全竞争市场的条件下通过价格可以自动调节供给与需求使市场达到均衡首先当市场价格低于均衡价格时商品供给量大于需求量出现商品过剩一方面会使需求者压低价格；另一方面又会使供给者减少商品供给量这样商品的价格必然下降到均衡价格水平相反当市场价格低于均衡价格时需求量大于供给量出现商品短缺一方面迫使需求者提高价格；另一方面又使供给者增加商品的供给量这样该商品的价格必然上升一直上升到均衡价格的水平
3c教孩子掌握必要的财务知识
之所以让孩子掌握必要的财务知识就是为了培养他对个人财务计划调控的能力因为孩子掌握了一定的财务知识才能够更好地平衡个人或家庭的财务收支状况这是他拥有财富人生的基础
孩子不可能永远待在学校也不可能永远在父母的身边他一定要走向社会而财务知识作为基本的理财基础孩子必须要认真学习并能够加以运用要让孩子立志做一番事业而不能让他有“今朝有酒今朝醉”的不良心态有钱就拼命地吃光c花光而沒钱的时候就四处举债一付可怜的模样
作为父母应该让孩子懂得这样一个道理：越是有钱的人越是能借到钱；越是沒有钱的人越是借不到钱这就是生活的辩证法――强者恒强
事实上财务知识对任何一个人都是非常重要的即使是那些已经成功创造财富的人如果他们的财务知识不是很丰富的话都难免再次陷入财务的危机甚至走向破产和人生败落的境地美国著名理财教育家罗伯特?t?清崎就特别强调财务知识对一个人的重要影响他在其著作《富爸爸 穷爸爸》中这样写道：
1923年一些最伟大的领导人和最富有的商人在芝加哥“海岸酒店”举行了一次会议他们中有美国最大的独立钢铁企业的领导人查尔斯?施瓦布；世界最大的公用事业公司主席塞缨尔?英萨尔；最大的煤气公司领导人霍华德?霍普森；国际火柴公司总裁埃娃?克鲁格国际火柴公司当时是世界上最大的公司之一；国际清算银行总裁利昂?弗雷泽；纽约证交所主席理查德?惠特尼；两个最大的股票投机商阿瑟?科顿和杰斯?利弗莫尔；美国第29任总统哈定内阁的成员阿尔伯特?富尔
25年后他们中的9人就这样去世了：施瓦布在度过5年借债生涯后身无分文地死去了；英萨尔破产后死于国外；克鲁格和科顿也死于破产；霍普森疯了；惠特尼和阿尔伯特?富尔则差点儿进了监狱；弗雷泽和利弗莫尔破产自杀了
我怀疑是否有人说得清在这些人身上究竟发生了什么事看看时间1923年正是1929年市场大崩溃和大萧条的前夜这场大萧条严重地冲击了这些人和他们的生活关键的一点是：我们今天生活所处的时代比过去更加不安定我想在未來25年中会有更多的兴衰起落这是那些人曾经面对过的我想太多的人仍然过多地关注钱而不是他们最大的财富――所受的教育如果人们灵活一些保持开放的头脑并不断学习他们将在这些变化中一天比一天富有如果认为钱能解决一切问題恐怕这些人的日子就会不太好过知识才能解决问題并创造财富不是凭财务知识挣來的钱很快就会消失
大多数人沒有意识到在生活中不在于你挣了多少钱而在于你留下了多少钱我们都听说过一个穷人中了彩一下子暴富起來然而不久就又变穷了他们虽然得到了100万美元但很快又回到了
一个年轻的篮球运动员一年以前他还拥有几百万美金可现在他说他的朋友c律师c会计师拿走了他的钱他只能在一个洗车站干着最低报酬的活儿
他只有29岁因为拒绝在擦车时摘下冠军戒指他又被洗车站解雇了所以他的事儿上了报纸篮球运动员起诉洗车站诉说艰难的工作和人们的歧视他还说那枚戒指是他唯一剩下的东西如果把它拿走他就会崩溃
1997年我知道又有很多正要成为百万富翁的人快要发疯了已临近世纪的尾声了我很高兴看到人们越來越富裕我却仍想提醒一句：从长期來看重要的不是你挣了多少钱而是要看你能留下多少钱以及留住了多久
所以当人们问我：“我该从哪儿开始”或“告诉我怎样才能快速致富”时他们肯定会对我的回答感到失望我只是对他们说我的富爸爸在我小的时候曾对我说过的话：“如果你想发财就需要学习财务知识”
我和富爸爸在一起的日子里这个思想始终萦绕在我的脑海中可以说我那受过高等教育的爸爸已经认识到了读书的重要性而富爸爸则强调必须掌握财务知识
从罗伯特?t?清崎讲述的故事中可以清楚地看到财务知识的重要价值对孩子來说之所以让他掌握必要的财务知识就是为了培养他对个人财务计划调控的能力因为孩子掌握了一定的财务知识才能够更好地平衡个人或家庭的财务收支状况这是孩子拥有财富人生的基础
每一位父母都希望自己的孩子能够在未來开创自己的事业开创美好的人生创造精彩的生活追求人生的成功这是当代父母对孩子的一种美好期待但是这个愿望的实现有待于孩子掌握必要的财务知识所以为人父母者尽早教给孩子一些必要的财务知识吧只有这样父母和孩子才能携起手來拥抱生活拥有财富享受更加美好的人生未來
财商培养建议：
1让孩子懂得为什么要掌握财务知识
很多孩子会认为钱越多就越能够解决更多问題但实际上更多的钱往往不能解决问題它甚至可能会让问題变得更加严重因为钱经常会让一个人的人性弱点显露出來钱不能掩盖人们的无知这就是为什么经常很多人在忽然得到一大笔意外之财比如遗产或彩票中大奖之后却又很快失去的原因甚至有些人会比他得到那些钱之前的财务状况更糟
之所以会这样就是因为他们沒有掌握必要的财务知识让孩子意识到这一点他以往的那种态度就会有所转变就会努力去学习一些必要的财务知识要让孩子懂得掌握财务知识比快点发财更迫切
2教孩子不断改善财务状况
让孩子明白一个人生活好坏c快乐与否都与他的基本金钱态度密切相关对生活的不满足就会产生对金钱的恐慌从而使自己陷入贫困和自暴自弃的泥潭；相反对生活的相对满足就会产生安全c富足和安定的感觉如果不考虑自己的财务状况而去贸然追求所谓的高贵生活就会让金钱勒紧自己的脖子从而让自己无法喘息和沒有幸福感
所以要让孩子学会根据自己的财务状况安排自己的生活开支在沒有改善自己的财务状况之前千万不要有奢侈的消费行为否则就会因为自己的消费而引发各种烦恼和焦虑
新希望集团总裁刘永好先生认为：“在沒有改变自己的财务状况之前不要有任何与自己支付能力不相称的消费行为否则肯定是自找麻烦只有自己改变了财务状况拥有了一定的支付能力才有可能去适当地消费”所以父母一定要让孩子经常检查自己的财务状况并且要让他知道财务状况恶化的危害性
3用一些简单方法教孩子财务知识
这一点可以向罗伯特?t?清崎的富爸爸学习富爸爸为迈克和清崎打下了牢固的财务知识基础由于当时他们只是孩子富爸爸就创造了一种简单的方法來教他们有好几年他只是画图和用一些单词迈克和清崎弄懂了那些简单的图c术语以及用它们诠释的钱的运动规律在以后的几年中富爸爸开始加入数字今天迈克已经掌握了更为复杂难懂的会计分析因为他有几十亿美元的公司要经营他必须掌握这些方法
4让孩子明白资产和负债
罗伯特?t?清崎认为：“很多人长期处于财务困境的根本原因就在于他们从來就不明白资产和负债的区别而引起误会的原因就是定义它们时所用的词语如果你想了解怎样叫做含糊不清只需去字典里查查‘资产’和‘负债’这两个词”
在清崎看來字典中的定义对于受过训练的会计人员來说是有用的但对于普通人却沒有办法知道它们的真正含义但是清崎的富爸爸却用一句非常浅显的话说明了它们的实质：“资产就是能把钱放进你口袋里的东西”而“负债是把钱从你口袋里取走的东西”
所以父母如果也能让孩子明白它们孩子就会知道他应该怎么做了如果想变富只须在一生中不断地买入资产就行了；如果想变穷只须不断地买入负债
4c让孩子知道点关于财产的法律
父母一定要把与财产权利相关的法律知识告诉孩子使孩子能够从中了解到有关财产法律制度的主要内容是为了让他依法办事在受到侵害时能够及时拿起法律的武器以便维护自己的合法的财产权益
财产是人类生存与发展的基本条件也是一个社会的经济基础财产法律制度直接关系到社会的政治c经济制度所以让孩子了解一些财产权益的有关内容弄清楚财产权取得的方式和方法对于正确维护自己的合法权益是非常必要的
关于财产法律知识《财产法律知识宝典》一书中这样写道：
财产的范围很广几乎包括全部社会资产从动产到不动产从有形物到无形物从人的行为到智力都可以成为财产的一部分也是我们赖以生存与发展的物质基础
财产法律制度是关于财产权利的法律制度财产法律关系不仅涉及静态的特权关系也涉及动态的债权关系权利的取得与权利的变更c消灭c保护是财产法律制度的主要内容而财产权力的主体资格c权利能力c行为能力直接关系到财产权的合法性因此主体制度c许可制度c财务制度c票据制度c合同制度c继承制度等是保证财产权稳定与有效的基本法律制度
作为父母一定要把与财产权利相关的法律知识告诉孩子使孩子能够从中了解到有关财产法律制度的主要内容是为了让他依法办事在受到侵害时能够及时拿起法律的武器以便维护自己的合法的财产权益
财商培养建议：
1告诉孩子什么是私人财产
很长时间以來人们一直认为私人财产是剥削社会的产物保护私人财产就是保护私有制其实父母应该告诉孩子私人财产是一种中性的c可以带來价值增值的东西它本身并无政治上的特别含义也不存在所谓的剥削性
让孩子明白私人财产权和私有制是两个完全不同的概念前者是一项法律或宪法权利后者是一种社会经济制度二者有本质的区别“私有化”是一个存量概念是把原來属于国有的财产按照某种规则界定为私人所有的财富而私人财产的保护就是使私人财产合法化它是一个流量问題是对人们通过市场（或是参加直接创造财富的各种劳动或是参加经营管理或是通过风险投资等等形式）获得财富的一种法律认可
2让孩子懂得学习财产法律的目的
这一点也应该让孩子知道告诉他学习一些关于财产的法律是为了让他在以后的生活中能够做到依法办事一旦他的个人财产受到不法侵害就一定要及时拿起法律的武器來捍卫自己的权益
3告诉孩子要学以致用
让孩子明白懂得财产的法律是重要的但更重要的是要学以致用要让孩子在平时注意留意身边发生的事情如果涉及到财产问題一定要及时行动起來积极保护它
5c教孩子学习财产保护的知识
让孩子学习有关财产保护的知识是为了让他能够有效地保护自己的财产和自己家人的财产不受到不法的侵害
我国现行的法律对财产的保护正在逐步完善在财产不受侵害方面也制定了很多措施实际上不论是国有财产还是私有财产都是合法和不可侵害的财产同样受到重视财产权保护和平等规则是人类社会最基本的制度安排；社会上急需要得到产权保护的是农民c失业者c打工者和民营企业等相对弱势群体
亚洲开发银行注册顾问c太平洋经济合作委员会能源组国际顾问c著名经济学专家茅于轼先生曾这样说：
财产权制度安排是最基本的制度安排其他的制度都是从它身上衍生出來的合理的财产权制度隐含一个前提：任何人都不能侵犯其他个人的财产权规则平等意味着每个人都是平等的沒有人能够享有特权否则“有特权的人”就可能侵犯“沒有特权的人”的财产权财产权保护就谈不上
有沒有特权c能不能有效地保护财产权是人类历史的分界点在这之前人类历史有过好多制度在这之后也有好多制度但人类历史之所以区分为不同的发展阶段关键点就是看人与人之间是否平等财产权能不能得到有效保护
理论上讲“平等”的含义中已经包含着产权的平等也就是财产权的不容侵犯一个人财产权不受侵犯从别人來讲就是不能侵犯任何其他人的财产权我们常说保护产权也就是不能侵犯任何个人的或别人的财产权
财产权保护和人与人之间的平等制度是人类经历了好几千年才逐步确立起來的这个变化使得人类历史划分为两个阶段：一个是市场经济制度确立之前可以侵犯他人财产权的阶段；一个是市场经济制度确立之后有了财产权取消了特权不再有侵犯与被侵犯关系人类社会进入新的文明发展的阶段由于平等规则进一步带來许多新的关系社会博弈的规则就不一样了
人与人是平等博弈的关系这个阶段的主调是合作c创新（当然也有各种竞争但规则平等）这使得人类社会的财富以空前的速度增长起來我们目前经历的便是这样一个正在变革的阶段
为什么要让孩子学习有关财产保护的知识呢当然是为了让孩子真正意识到为什么要保护自己的财产让孩子能够有效地保护自己的财产和自己家人的财产不受到不法的侵害
财商培养建议：
1让孩子认识保护财产的重要性
父母要告诉孩子保护自己的财产就是保护自己的权利当自己的合法财产权益受到不法侵害的时候一定要敢于拿起法律的武器來保护自己的财产
2给孩子讲一些具体的实例
为了让孩子更深刻体会财产保护的重要父母可以给孩子讲一些生活中发生的具体实例比如可以告诉孩子最需要保护的是那些沒有多少钱的个人像农民c外出打工的农民工在一些地方有些农民可能还被各种违法的收费所侵害本质上就是他们的财产所有权得不到很好的保障；而外出打工的农民工却经常发生辛辛苦苦劳动一年连工资都拿不到的情况实际上也是财产所有权受到了侵犯
所以让孩子明白保护财产并不是简单地去保护大型的c影响面广的资产实际上小的资产c个人的财产同样应该受到重视受到很好的保护
3拓展孩子财产保护的视野
父母也应该有意识地拓展孩子关于财产保护知识的视野比如可以告诉孩子企业财产保护的一些情况：企业是一个国家最基本的经济单位企业的长远发展要靠产权保护和平等规则的建立
6c尽早让孩子了解点经济学常识
让孩子早一点了解一些经济学的有关常识对孩子未來的学习和走向社会独立生活会有很大的帮助
教育家认为经济学常识是每个具有高中以上文化水平的人都应具备的所以在今天的高中和大学里都开设了经济学常识的课程但是传统的经济学能否把有用的经济知识传授给孩子们却仍然是一个疑问
为什么会出现这样的情形呢有关教育专家认为：一是学生经常抓不住重点因为他们忙于应付与现实无关的图表和公式；二是他们总是难以充分记住在经济学课堂上所听到的知识所以父母应该让孩子了解一些真正有助于他生活的经济学常识而不是那些在经济学课堂上学到的c考试之后即被抛之脑后的知识
那么经济学是怎样的一门学问呢很简单人类要生存就离不开物质财富的生产但是不同的社会组织方式不同的人际关系安排生产财富的效率是非常不同的经济学就是研究人类社会如何组织实现高效地生产财富的一门学问
著名经济学家茅于轼先生曾为岑科先生的著作《大家的经济学》写过序題目就是“青少年为什么要学经济学”在这篇序中茅先生写道：
经济学是社会科学中最有实用价值c最成熟c研究的人也最多的一门学问它既非常深奥又平白易懂就看我们怎么学一个人不学经济学也能懂一般的经济规律比如说物以稀为贵这就是经济学但是学过经济学就懂得更深刻问題看得更透而且能够用经济学的规律來解释世界判断事物的是非估计局势的发展我们还能够发现由于古人不懂经济学人类的发展大大地延误了而且至今类似的错误还一犯再犯可见普及经济学知识有多么重要
经济学又有助于我们懂得人生建立良好的人生观处理好和周围人群的关系懂得个人的社会责任学好经济学不但自己享受人生同时也能帮助别人享受人生；懂得怎样赚钱怎样花钱要做钱的主人不做钱的奴隶但是经济学和其他社会科学一样同样是学学得深学得浅大不一样小学生读孔子的论语“学而时习之不亦悦乎”和成年人读的感受完全不同一方面透彻的理解需要生活经验另一方面更需要深入的思考同样年龄的人有的显得肤浅有的比较深刻差别就在能不能思考
青少年是处于人生最重要的阶段的一群人他们的人生观开始形成他们观察社会学习如何处理人和人的关系可是现在的学校里并沒有很好的关于人生观和正确认识社会关系的课程教育部门不是不想而是沒找到合适的切入点來讨论怎样建立符合社会需要的人生观我认为学经济学可能是一个合适的切入点
从茅先生的这段话中父母应该明白让孩子早一点了解一些经济学的有关常识对孩子未來的学习和走向社会独立生活会有很大的帮助父母应该认识到让孩子了解经济学常识的重要同时也应该让孩子认识到其中的重要性
不可否认经济学是一门相当深的学问非专业的人当然也包括孩子只需了解一些常识就够了要学习的是经济学的常识比如社会关系c劳动c报酬c法律法规等等
要知道有些经济学常识是书本里教的有些则是要通过自己在生活实践中理解毕竟学的东西是死的需要灵活运用才行许多经济学常识孩子将來肯定会在书本上看到但是从孩子小时候就对他加强这方面的教育可以培养他对经济学的关注和兴趣这对孩子今后的发展趋向有很大的帮助作用
财商培养建议：
1明确孩子从小要学习的经济学常识
父母应该知道孩子从小要学习哪些经济学常识首先是有关生产方面的知识――生产的要素其中包含的劳动与非生产劳动的区别；然后是有关资本的概念――合作劳动的含义等等；还有关于分配的知识――什么叫所有制c利润c工资的分配等等当然也要给孩子讲一下交换因为价值理论是通过交换來体现的告诉孩子货币的价值取决于生产费用货币是一个国家信用的体现它直接影响物品的价格
2培养孩子按游戏规则办事的好习惯
给父母提一个醒：一定要从小培养孩子按游戏规则办事的好习惯必须让孩子明白这样一个道理：如果一个人不按照游戏规则办事就会非常容易让自己陷入贫困之中更会让自己付出难以想象的沉重代价只有认真学习和严格遵守市场经济的各种游戏规则才能真正做到合法致富
让孩子明白这个世界上沒有唾手可得的财富也沒有“零风险”的赚钱机会更沒有无投资的收获因为“空手套白狼”只是一个美丽的谎言而已中国著名企业“娃哈哈”的创立人宗庆后认为：“一个人会赚钱必须要注重学习市场经济的游戏规则否则的话就会一筹莫展”“不按规则办事就会麻烦不断并且难以提高企业的效率”
3给孩子买一些经济学常识方面的书
当然父母也可以给孩子买一些书让他读从而更好地了解经济学常识这些书应该是通俗易懂的即使沒有经济学基础的人都应该看得懂才行比如陕西师范大学出版社出版的《经济学常识》（作者：詹姆斯?d?格沃特尼）c南方日报出版社出版的《大家的经济学》（作者：岑科）等
4让孩子随时注意生活中的经济学
让孩子随时关注生活中的一些经济学基本知识当然父母可以与孩子一起观察生活以促使他更加深刻地理解经济学
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今天的人们正处于一个急剧变化的社会中社会在变市场在变经济环境在变金融投资的环境也在变股票c基金c债券等金融产品与金融投资已经成为我们日常生活的一部分了当然也会成为孩子未來日常生活的一部分对于孩子來说应该尽早了解并适应这些变化更应该充实一些必要的金融知识
要想让孩子更早一步适应这个时代融入这个时代必须尽早让孩子了解一些必要的金融产品
今天是一个经济时代要想让孩子更早一步适应这个时代融入这个时代必须尽早让孩子了解一些必要的金融产品以丰富孩子的金融知识
现在金融产品特别多比如基金c股票c债券c保险c信托等当然也有外汇c期货等和银行自行推出的多种金融产品但都不太常见在这里就常见的金融产品做一下简单介绍以方便父母给孩子进一步讲解让孩子更好地领悟
基金是一种间接的证券投资方式基金管理公司通过发行基金单位集中投资者的资金由基金托管人（即具有资格的银行）托管由基金管理人管理和运用资金从事股票c债券等金融工具投资然后分享收益当然也得共担投资风险根据不同标准可以将证券投资基金划分为不同的种类：根据基金单位是否可增加或赎回可分为开放式基金和封闭式基金；根据组织形态不同可分为公司型基金和契约型基金；根据投资风险与收益的不同可分为成长型基金c收入型基金和平衡型基金；根据投资对象的不同可分为股票基金c债券基金c货币市场基金和期货基金等
股票是股份证书的简称是股份有限公可在筹集资本时向出资人发行的股份凭证股票代表着其持有者（即股东）对股份公司的所有权这是一种综合权利如参加股东大会c投票表决c参与公司的重大决策收取股息或分享红利等股票一般可以通过买卖方式有偿转让股东能通过股票转让收回其投资但不能要求公司返还其出资股东与公司之间的关系不是债权债务关系股东是公司的所有者以其出资额为限对公司负有限责任承担风险分享收益当一家具有相当规模的公司在香港或纽约联交所上市后公司会以发行股票的方法集资用來扩充公司的业务而投资者购入股票后则可以收取股息或买卖的差额而从中获取利润
债券是一种有价证券是社会各类经济主体为筹措资金而向债券投资者出具的并且承诺按一定利率定期支付利息和到期偿还本金的债券债务凭证由于债券的利息通常是事先确定的所以债券又被称为固定利息证券债券通常包括以下几个基本要素：票面价值c价格c偿还期限债券是由国家c金融机构c国际组织c工商企业按照一定手续发行的通过发行债券直接向社会广泛集资债券性质如同借贷关系中的借据但这种借贷关系证券化了债券可以在中途转让但借据一般不能转让
保险是以契约形式确立双方经济关系以缴纳保险费建立起來的保险基金对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失进行经济补偿或给付的一种经济形式家庭险种总的來说有两大类：财产保险；人身保险财产保险又细分为：机动车辆保险；家庭财产保险；住宅房屋及宅内财产保险；自购公有住房保险；商品住宅综合保险；信用卡意外损失保险；民用管道煤气保险；养犬者责任保险等等人身保险险种更多：简易人身保险；人身意外伤害综合保险；养老金还本保险；母婴安康保险；特约附加住院医疗补贴保险；重大疾病保险计划；个人养老金保险等保险公司不同所设置的保险项目也不同但是同一类型的保险都大同小异以便于人们安全投保和增值投保
信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为同时又是一种金融制度与银行c保险c证券一起构成了现代金融体系信托行为是指以设立信托为目的的而发生的一种法律行为信托的职能概括起來就是“受人之托履人之嘱代人理财”信托是一种金融行为它具有财产管理与融通资金以及融资与融物相结合的特点是一种金融信托它不属于贸易机构接受客户的委托人从事商品代理买卖的贸易信托
不可否认以上内容比较专业c抽象也比较晦涩难懂但是这些确实需要父母及早让孩子了解至少要在孩子的头脑中留下一个印象为他未來真正走进这些金融产品打下一个相对坚实的基础
当然这些只是一些基本的金融产品其他的诸如外汇c期货c国债以及银行自行发行的金融产品也应该让孩子尽早了解一些
财商培养建议：
1让孩子试着买股票和基金
当孩子上中学后父母可以让孩子把部分在银行的储蓄用來买股票与基金这对于孩子來说是一个相当好的投资理财训练因为如果想让孩子明白这些金融工具的运作实际的参与往往是最好的方法只有通过真正的买卖孩子才会对股票和基金有更加深入和直观的了解
2给孩子举例讲解金融产品
如果认为孩子了解金融产品有一定的难度父母可以给孩子举例讲解比如关于股票就可以这样举例：有5个好朋友每人出资10万元共同创办了一家注册资本为50万元的公司每人拥有这家公司20的股权为了证明每人所拥有的股份他们就印制了5张证明书只要持有其中一张就等于拥有这家公司20的所有权
印制股权证明书就是为了方便股权的转让假设股东甲想把20的股权卖给股东乙如果沒有股权证明书他们必须经过复杂的法律程序才可以转让股份但当有了股权证明书后股东乙只把10万元交给股东甲换取他手上的证明书那么整个交易就已经完成股东乙立刻拥有40的所有权当然实际的股票买卖可能还需要一些其他的处理
3让孩子多关注一些财经信息
在可能的情况下父母可以让孩子在完成功课的前提下多看一点财经新闻可以通过网络c电视c报纸及杂志等相关媒体了解其实无论是哪种媒体这一方面的信息都是非常多的
4让孩子了解一些家庭保险知识
父母要知道让孩子对家庭保险有一个初步的认识是非常有必要的尽量让孩子早一点接触家庭保险的知识让孩子明白现代家庭必须具有保险意识因为每一个家庭都面临着风险有风险就需要保险父母可以与孩子交流一些保险方面的话題当然也可以让孩子近距离地接触保险知识比如在家里父母在和保险业务员一起谈家庭保险的时候也可以让孩子在场这样他会学习得更快
另外父母也应该让孩子明白保险也是一种投资理财分手段和孩子一起算一笔投资型保险的账孩子很快就会知道原來在保障自己风险的同时还可以得到赢利这样的算账方式简单而且明了孩子一般都会比较容易接受
5让孩子明白金融产品有风险
这一点一定要让孩子明白大部分金融产品都有一定的风险存在孩子懂得了这些在投资金融产品时就会认真考虑到多方面的因素谨慎行事
2c教孩子一点供给与需求的科学
让孩子学一点供给与需求的科学这有助于孩子早点从理论方面对市场有一个大概的了解和熟悉非常有助于提高孩子的财商
父母在充实孩子的金融知识时不要忘了让孩子学一点供给与需求的科学这有助于孩子早点从理论方面对市场有一个大概的了解和熟悉对孩子的成长是非常有益的更直接一点來说非常有助于提高孩子的财商
美国著名经济学家萨缪尔森曾经说过：学习经济学是再简单不过的事了你只要掌握两件事一个叫供给一个叫需求关于供给与需求之间的关系在微观经济学上有以下观点：
市场是由供给和需求构成的供给和需求之间是相互影响的实际上供给与需求都是微观经济学的基本概念：供给就是指商家响应大众的需求而提供的产品或服务；而需求是指大众因需要一件产品而产生的要求
供给指特定市场上在一定时期内与每一销售价格相对应生产者愿意且能供应的商品数量那么影响商品供给的因素是什么呢影响商品或服务供给的因素有很多种既有经济因素也有非经济因素一般來说有以下几方面的因素：商品的价格c其他商品的价格c生产技术和生产要素的价格c政府的政策c企业对未來的预期等等在影响某种商品供给的其他因素（如生产该种商品生产要素的价格）既定不变的条件下商品的价格越高生产者愿意供给的产量也越高
其他商品是指同类的商品或者替代品它们的出现也会影响商品供给生产技术和生产要素的价格对供给产生影响是指由于技术进步或其他原因引起的生产要素价格下降将导致单位产品的成本下降从而使得产品的供给量增加政府的政策对供给产生影响是指对一种产品的课税增加将会使价格提高这在一定条件下会导致需求的减少从而使供给减少反之减低商品租税负担或政府给予补贴会导致价格下降从而刺激需求引起供给的增加
企业对未來的预期也会影响供给量如果厂商对未來的经济持乐观态度则会增加供给；如果厂商对未來的经济持悲观态度则会减少供给一般情况下某种商品价格越高企业愿意出售这种商品的数量就越多
需求就是在某一价格下消费者愿意购买的某一货物的数量称为需求量在不同价格下需求量会不同在其他因素不变的情况下随着价格升降个体在一定时间内的需求量也跟着升降假定其他相关的因素不变当一件物品的相对价格下跌时其需求量一定会上升反之亦然
供给和需求的关系通过价格弹性來表现供给的价格弹性有时候也被简称为供给弹性它表示价格变动比率引起供给量变动的比率需求价格弹性系数同供给价格弹性系数一样是由需求量变动的百分比与价格变动的百分比的比值确定
根据经济学中的供给定理供给量与价格是同方向变动的即该商品的价格变动得越大企业的供应量随之变化得也越大
供给弹性的大小主要取决于增加产量所需追加的生产要素费用的大小一般地说若增加产量的投资费用较小则供给弹性大；反之供给弹性小一般情况下在短时期内厂商只能在固定的厂房设备下增加产量因而供给量的变动有限这时供给弹性就小在长期内厂商能够通过调整规模來扩大产量这时供给弹性将大于同种商品在短期内的供给弹性
在经济学中需求的价格弹性一般用來衡量需求的数量随商品价格的变动而变动的情况通常來说商品价格的下跌会导致需求数量的增加所以一般情况下需求的价格弹性系数为负数
一般來说给孩子讲一些大理论孩子并不容易理解但这确实是非常必要的当然父母也可以给孩子讲一些在现实生活中真正发生过的具体的例子
父母要让孩子明白市场里的供给和需求是经常变动的重要的是在变动中找到某种平衡让孩子知道这种平衡的意义
财商培养建议：
1让孩子明白什么是供给
供给指特定市场上在一定时期内与每一销售价格相对应生产者愿意且能供应的商品数量
2告诉孩子什么是需求
需求就是在某一价格下消费者愿意购买的某一货物的数量称为需求量
3让孩子明白供给和需求之间的关系
价格是供给与需求的桥梁在完全竞争市场的条件下通过价格可以自动调节供给与需求使市场达到均衡首先当市场价格低于均衡价格时商品供给量大于需求量出现商品过剩一方面会使需求者压低价格；另一方面又会使供给者减少商品供给量这样商品的价格必然下降到均衡价格水平相反当市场价格低于均衡价格时需求量大于供给量出现商品短缺一方面迫使需求者提高价格；另一方面又使供给者增加商品的供给量这样该商品的价格必然上升一直上升到均衡价格的水平
3c教孩子掌握必要的财务知识
之所以让孩子掌握必要的财务知识就是为了培养他对个人财务计划调控的能力因为孩子掌握了一定的财务知识才能够更好地平衡个人或家庭的财务收支状况这是他拥有财富人生的基础
孩子不可能永远待在学校也不可能永远在父母的身边他一定要走向社会而财务知识作为基本的理财基础孩子必须要认真学习并能够加以运用要让孩子立志做一番事业而不能让他有“今朝有酒今朝醉”的不良心态有钱就拼命地吃光c花光而沒钱的时候就四处举债一付可怜的模样
作为父母应该让孩子懂得这样一个道理：越是有钱的人越是能借到钱；越是沒有钱的人越是借不到钱这就是生活的辩证法――强者恒强
事实上财务知识对任何一个人都是非常重要的即使是那些已经成功创造财富的人如果他们的财务知识不是很丰富的话都难免再次陷入财务的危机甚至走向破产和人生败落的境地美国著名理财教育家罗伯特?t?清崎就特别强调财务知识对一个人的重要影响他在其著作《富爸爸 穷爸爸》中这样写道：
1923年一些最伟大的领导人和最富有的商人在芝加哥“海岸酒店”举行了一次会议他们中有美国最大的独立钢铁企业的领导人查尔斯?施瓦布；世界最大的公用事业公司主席塞缨尔?英萨尔；最大的煤气公司领导人霍华德?霍普森；国际火柴公司总裁埃娃?克鲁格国际火柴公司当时是世界上最大的公司之一；国际清算银行总裁利昂?弗雷泽；纽约证交所主席理查德?惠特尼；两个最大的股票投机商阿瑟?科顿和杰斯?利弗莫尔；美国第29任总统哈定内阁的成员阿尔伯特?富尔
25年后他们中的9人就这样去世了：施瓦布在度过5年借债生涯后身无分文地死去了；英萨尔破产后死于国外；克鲁格和科顿也死于破产；霍普森疯了；惠特尼和阿尔伯特?富尔则差点儿进了监狱；弗雷泽和利弗莫尔破产自杀了
我怀疑是否有人说得清在这些人身上究竟发生了什么事看看时间1923年正是1929年市场大崩溃和大萧条的前夜这场大萧条严重地冲击了这些人和他们的生活关键的一点是：我们今天生活所处的时代比过去更加不安定我想在未來25年中会有更多的兴衰起落这是那些人曾经面对过的我想太多的人仍然过多地关注钱而不是他们最大的财富――所受的教育如果人们灵活一些保持开放的头脑并不断学习他们将在这些变化中一天比一天富有如果认为钱能解决一切问題恐怕这些人的日子就会不太好过知识才能解决问題并创造财富不是凭财务知识挣來的钱很快就会消失
大多数人沒有意识到在生活中不在于你挣了多少钱而在于你留下了多少钱我们都听说过一个穷人中了彩一下子暴富起來然而不久就又变穷了他们虽然得到了100万美元但很快又回到了
一个年轻的篮球运动员一年以前他还拥有几百万美金可现在他说他的朋友c律师c会计师拿走了他的钱他只能在一个洗车站干着最低报酬的活儿
他只有29岁因为拒绝在擦车时摘下冠军戒指他又被洗车站解雇了所以他的事儿上了报纸篮球运动员起诉洗车站诉说艰难的工作和人们的歧视他还说那枚戒指是他唯一剩下的东西如果把它拿走他就会崩溃
1997年我知道又有很多正要成为百万富翁的人快要发疯了已临近世纪的尾声了我很高兴看到人们越來越富裕我却仍想提醒一句：从长期來看重要的不是你挣了多少钱而是要看你能留下多少钱以及留住了多久
所以当人们问我：“我该从哪儿开始”或“告诉我怎样才能快速致富”时他们肯定会对我的回答感到失望我只是对他们说我的富爸爸在我小的时候曾对我说过的话：“如果你想发财就需要学习财务知识”
我和富爸爸在一起的日子里这个思想始终萦绕在我的脑海中可以说我那受过高等教育的爸爸已经认识到了读书的重要性而富爸爸则强调必须掌握财务知识
从罗伯特?t?清崎讲述的故事中可以清楚地看到财务知识的重要价值对孩子來说之所以让他掌握必要的财务知识就是为了培养他对个人财务计划调控的能力因为孩子掌握了一定的财务知识才能够更好地平衡个人或家庭的财务收支状况这是孩子拥有财富人生的基础
每一位父母都希望自己的孩子能够在未來开创自己的事业开创美好的人生创造精彩的生活追求人生的成功这是当代父母对孩子的一种美好期待但是这个愿望的实现有待于孩子掌握必要的财务知识所以为人父母者尽早教给孩子一些必要的财务知识吧只有这样父母和孩子才能携起手來拥抱生活拥有财富享受更加美好的人生未來
财商培养建议：
1让孩子懂得为什么要掌握财务知识
很多孩子会认为钱越多就越能够解决更多问題但实际上更多的钱往往不能解决问題它甚至可能会让问題变得更加严重因为钱经常会让一个人的人性弱点显露出來钱不能掩盖人们的无知这就是为什么经常很多人在忽然得到一大笔意外之财比如遗产或彩票中大奖之后却又很快失去的原因甚至有些人会比他得到那些钱之前的财务状况更糟
之所以会这样就是因为他们沒有掌握必要的财务知识让孩子意识到这一点他以往的那种态度就会有所转变就会努力去学习一些必要的财务知识要让孩子懂得掌握财务知识比快点发财更迫切
2教孩子不断改善财务状况
让孩子明白一个人生活好坏c快乐与否都与他的基本金钱态度密切相关对生活的不满足就会产生对金钱的恐慌从而使自己陷入贫困和自暴自弃的泥潭；相反对生活的相对满足就会产生安全c富足和安定的感觉如果不考虑自己的财务状况而去贸然追求所谓的高贵生活就会让金钱勒紧自己的脖子从而让自己无法喘息和沒有幸福感
所以要让孩子学会根据自己的财务状况安排自己的生活开支在沒有改善自己的财务状况之前千万不要有奢侈的消费行为否则就会因为自己的消费而引发各种烦恼和焦虑
新希望集团总裁刘永好先生认为：“在沒有改变自己的财务状况之前不要有任何与自己支付能力不相称的消费行为否则肯定是自找麻烦只有自己改变了财务状况拥有了一定的支付能力才有可能去适当地消费”所以父母一定要让孩子经常检查自己的财务状况并且要让他知道财务状况恶化的危害性
3用一些简单方法教孩子财务知识
这一点可以向罗伯特?t?清崎的富爸爸学习富爸爸为迈克和清崎打下了牢固的财务知识基础由于当时他们只是孩子富爸爸就创造了一种简单的方法來教他们有好几年他只是画图和用一些单词迈克和清崎弄懂了那些简单的图c术语以及用它们诠释的钱的运动规律在以后的几年中富爸爸开始加入数字今天迈克已经掌握了更为复杂难懂的会计分析因为他有几十亿美元的公司要经营他必须掌握这些方法
4让孩子明白资产和负债
罗伯特?t?清崎认为：“很多人长期处于财务困境的根本原因就在于他们从來就不明白资产和负债的区别而引起误会的原因就是定义它们时所用的词语如果你想了解怎样叫做含糊不清只需去字典里查查‘资产’和‘负债’这两个词”
在清崎看來字典中的定义对于受过训练的会计人员來说是有用的但对于普通人却沒有办法知道它们的真正含义但是清崎的富爸爸却用一句非常浅显的话说明了它们的实质：“资产就是能把钱放进你口袋里的东西”而“负债是把钱从你口袋里取走的东西”
所以父母如果也能让孩子明白它们孩子就会知道他应该怎么做了如果想变富只须在一生中不断地买入资产就行了；如果想变穷只须不断地买入负债
4c让孩子知道点关于财产的法律
父母一定要把与财产权利相关的法律知识告诉孩子使孩子能够从中了解到有关财产法律制度的主要内容是为了让他依法办事在受到侵害时能够及时拿起法律的武器以便维护自己的合法的财产权益
财产是人类生存与发展的基本条件也是一个社会的经济基础财产法律制度直接关系到社会的政治c经济制度所以让孩子了解一些财产权益的有关内容弄清楚财产权取得的方式和方法对于正确维护自己的合法权益是非常必要的
关于财产法律知识《财产法律知识宝典》一书中这样写道：
财产的范围很广几乎包括全部社会资产从动产到不动产从有形物到无形物从人的行为到智力都可以成为财产的一部分也是我们赖以生存与发展的物质基础
财产法律制度是关于财产权利的法律制度财产法律关系不仅涉及静态的特权关系也涉及动态的债权关系权利的取得与权利的变更c消灭c保护是财产法律制度的主要内容而财产权力的主体资格c权利能力c行为能力直接关系到财产权的合法性因此主体制度c许可制度c财务制度c票据制度c合同制度c继承制度等是保证财产权稳定与有效的基本法律制度
作为父母一定要把与财产权利相关的法律知识告诉孩子使孩子能够从中了解到有关财产法律制度的主要内容是为了让他依法办事在受到侵害时能够及时拿起法律的武器以便维护自己的合法的财产权益
财商培养建议：
1告诉孩子什么是私人财产
很长时间以來人们一直认为私人财产是剥削社会的产物保护私人财产就是保护私有制其实父母应该告诉孩子私人财产是一种中性的c可以带來价值增值的东西它本身并无政治上的特别含义也不存在所谓的剥削性
让孩子明白私人财产权和私有制是两个完全不同的概念前者是一项法律或宪法权利后者是一种社会经济制度二者有本质的区别“私有化”是一个存量概念是把原來属于国有的财产按照某种规则界定为私人所有的财富而私人财产的保护就是使私人财产合法化它是一个流量问題是对人们通过市场（或是参加直接创造财富的各种劳动或是参加经营管理或是通过风险投资等等形式）获得财富的一种法律认可
2让孩子懂得学习财产法律的目的
这一点也应该让孩子知道告诉他学习一些关于财产的法律是为了让他在以后的生活中能够做到依法办事一旦他的个人财产受到不法侵害就一定要及时拿起法律的武器來捍卫自己的权益
3告诉孩子要学以致用
让孩子明白懂得财产的法律是重要的但更重要的是要学以致用要让孩子在平时注意留意身边发生的事情如果涉及到财产问題一定要及时行动起來积极保护它
5c教孩子学习财产保护的知识
让孩子学习有关财产保护的知识是为了让他能够有效地保护自己的财产和自己家人的财产不受到不法的侵害
我国现行的法律对财产的保护正在逐步完善在财产不受侵害方面也制定了很多措施实际上不论是国有财产还是私有财产都是合法和不可侵害的财产同样受到重视财产权保护和平等规则是人类社会最基本的制度安排；社会上急需要得到产权保护的是农民c失业者c打工者和民营企业等相对弱势群体
亚洲开发银行注册顾问c太平洋经济合作委员会能源组国际顾问c著名经济学专家茅于轼先生曾这样说：
财产权制度安排是最基本的制度安排其他的制度都是从它身上衍生出來的合理的财产权制度隐含一个前提：任何人都不能侵犯其他个人的财产权规则平等意味着每个人都是平等的沒有人能够享有特权否则“有特权的人”就可能侵犯“沒有特权的人”的财产权财产权保护就谈不上
有沒有特权c能不能有效地保护财产权是人类历史的分界点在这之前人类历史有过好多制度在这之后也有好多制度但人类历史之所以区分为不同的发展阶段关键点就是看人与人之间是否平等财产权能不能得到有效保护
理论上讲“平等”的含义中已经包含着产权的平等也就是财产权的不容侵犯一个人财产权不受侵犯从别人來讲就是不能侵犯任何其他人的财产权我们常说保护产权也就是不能侵犯任何个人的或别人的财产权
财产权保护和人与人之间的平等制度是人类经历了好几千年才逐步确立起來的这个变化使得人类历史划分为两个阶段：一个是市场经济制度确立之前可以侵犯他人财产权的阶段；一个是市场经济制度确立之后有了财产权取消了特权不再有侵犯与被侵犯关系人类社会进入新的文明发展的阶段由于平等规则进一步带來许多新的关系社会博弈的规则就不一样了
人与人是平等博弈的关系这个阶段的主调是合作c创新（当然也有各种竞争但规则平等）这使得人类社会的财富以空前的速度增长起來我们目前经历的便是这样一个正在变革的阶段
为什么要让孩子学习有关财产保护的知识呢当然是为了让孩子真正意识到为什么要保护自己的财产让孩子能够有效地保护自己的财产和自己家人的财产不受到不法的侵害
财商培养建议：
1让孩子认识保护财产的重要性
父母要告诉孩子保护自己的财产就是保护自己的权利当自己的合法财产权益受到不法侵害的时候一定要敢于拿起法律的武器來保护自己的财产
2给孩子讲一些具体的实例
为了让孩子更深刻体会财产保护的重要父母可以给孩子讲一些生活中发生的具体实例比如可以告诉孩子最需要保护的是那些沒有多少钱的个人像农民c外出打工的农民工在一些地方有些农民可能还被各种违法的收费所侵害本质上就是他们的财产所有权得不到很好的保障；而外出打工的农民工却经常发生辛辛苦苦劳动一年连工资都拿不到的情况实际上也是财产所有权受到了侵犯
所以让孩子明白保护财产并不是简单地去保护大型的c影响面广的资产实际上小的资产c个人的财产同样应该受到重视受到很好的保护
3拓展孩子财产保护的视野
父母也应该有意识地拓展孩子关于财产保护知识的视野比如可以告诉孩子企业财产保护的一些情况：企业是一个国家最基本的经济单位企业的长远发展要靠产权保护和平等规则的建立
6c尽早让孩子了解点经济学常识
让孩子早一点了解一些经济学的有关常识对孩子未來的学习和走向社会独立生活会有很大的帮助
教育家认为经济学常识是每个具有高中以上文化水平的人都应具备的所以在今天的高中和大学里都开设了经济学常识的课程但是传统的经济学能否把有用的经济知识传授给孩子们却仍然是一个疑问
为什么会出现这样的情形呢有关教育专家认为：一是学生经常抓不住重点因为他们忙于应付与现实无关的图表和公式；二是他们总是难以充分记住在经济学课堂上所听到的知识所以父母应该让孩子了解一些真正有助于他生活的经济学常识而不是那些在经济学课堂上学到的c考试之后即被抛之脑后的知识
那么经济学是怎样的一门学问呢很简单人类要生存就离不开物质财富的生产但是不同的社会组织方式不同的人际关系安排生产财富的效率是非常不同的经济学就是研究人类社会如何组织实现高效地生产财富的一门学问
著名经济学家茅于轼先生曾为岑科先生的著作《大家的经济学》写过序題目就是“青少年为什么要学经济学”在这篇序中茅先生写道：
经济学是社会科学中最有实用价值c最成熟c研究的人也最多的一门学问它既非常深奥又平白易懂就看我们怎么学一个人不学经济学也能懂一般的经济规律比如说物以稀为贵这就是经济学但是学过经济学就懂得更深刻问題看得更透而且能够用经济学的规律來解释世界判断事物的是非估计局势的发展我们还能够发现由于古人不懂经济学人类的发展大大地延误了而且至今类似的错误还一犯再犯可见普及经济学知识有多么重要
经济学又有助于我们懂得人生建立良好的人生观处理好和周围人群的关系懂得个人的社会责任学好经济学不但自己享受人生同时也能帮助别人享受人生；懂得怎样赚钱怎样花钱要做钱的主人不做钱的奴隶但是经济学和其他社会科学一样同样是学学得深学得浅大不一样小学生读孔子的论语“学而时习之不亦悦乎”和成年人读的感受完全不同一方面透彻的理解需要生活经验另一方面更需要深入的思考同样年龄的人有的显得肤浅有的比较深刻差别就在能不能思考
青少年是处于人生最重要的阶段的一群人他们的人生观开始形成他们观察社会学习如何处理人和人的关系可是现在的学校里并沒有很好的关于人生观和正确认识社会关系的课程教育部门不是不想而是沒找到合适的切入点來讨论怎样建立符合社会需要的人生观我认为学经济学可能是一个合适的切入点
从茅先生的这段话中父母应该明白让孩子早一点了解一些经济学的有关常识对孩子未來的学习和走向社会独立生活会有很大的帮助父母应该认识到让孩子了解经济学常识的重要同时也应该让孩子认识到其中的重要性
不可否认经济学是一门相当深的学问非专业的人当然也包括孩子只需了解一些常识就够了要学习的是经济学的常识比如社会关系c劳动c报酬c法律法规等等
要知道有些经济学常识是书本里教的有些则是要通过自己在生活实践中理解毕竟学的东西是死的需要灵活运用才行许多经济学常识孩子将來肯定会在书本上看到但是从孩子小时候就对他加强这方面的教育可以培养他对经济学的关注和兴趣这对孩子今后的发展趋向有很大的帮助作用
财商培养建议：
1明确孩子从小要学习的经济学常识
父母应该知道孩子从小要学习哪些经济学常识首先是有关生产方面的知识――生产的要素其中包含的劳动与非生产劳动的区别；然后是有关资本的概念――合作劳动的含义等等；还有关于分配的知识――什么叫所有制c利润c工资的分配等等当然也要给孩子讲一下交换因为价值理论是通过交换來体现的告诉孩子货币的价值取决于生产费用货币是一个国家信用的体现它直接影响物品的价格
2培养孩子按游戏规则办事的好习惯
给父母提一个醒：一定要从小培养孩子按游戏规则办事的好习惯必须让孩子明白这样一个道理：如果一个人不按照游戏规则办事就会非常容易让自己陷入贫困之中更会让自己付出难以想象的沉重代价只有认真学习和严格遵守市场经济的各种游戏规则才能真正做到合法致富
让孩子明白这个世界上沒有唾手可得的财富也沒有“零风险”的赚钱机会更沒有无投资的收获因为“空手套白狼”只是一个美丽的谎言而已中国著名企业“娃哈哈”的创立人宗庆后认为：“一个人会赚钱必须要注重学习市场经济的游戏规则否则的话就会一筹莫展”“不按规则办事就会麻烦不断并且难以提高企业的效率”
3给孩子买一些经济学常识方面的书
当然父母也可以给孩子买一些书让他读从而更好地了解经济学常识这些书应该是通俗易懂的即使沒有经济学基础的人都应该看得懂才行比如陕西师范大学出版社出版的《经济学常识》（作者：詹姆斯?d?格沃特尼）c南方日报出版社出版的《大家的经济学》（作者：岑科）等
4让孩子随时注意生活中的经济学
让孩子随时关注生活中的一些经济学基本知识当然父母可以与孩子一起观察生活以促使他更加深刻地理解经济学
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